吕亚家之前保障方面做得比较全面，社会保险和商业保险都有，但是在有些产品保额上有些还不够足。对于增加保险部分的费用支出规划，她征询了家庭理财规划师的意见。
增加投保重疾优先
“新增保险预算，在分配上要注重轻重缓急，有层次地把费用增加在各个保险上”，中国人寿理财经理张杰对于有预算加保的客户给出了基本建议。
吕亚夫妇除了社保外，另外投保的商业保险有重大疾病保险、意外险以及刚出生的儿子的教育金储蓄保险。
人保寿险高级业务经理谢均告诉理财周报记者，在增加保费支出的选择上，客户仍然要注重先保障后投资理财，“首先考虑完善医疗健康险种，然后考虑养老金储备和子女教育保险。”
我国社会保障会越来越完善，谢均认为吕亚所在单位为员工上了全面的社保，这已经能解决基本的医疗保障，在普通疾病医疗保障方面做一部分补充即可。
谢均告诉理财周报记者，“现在严重影响人们生活品质的医疗费用主要是重大疾病保险发生时所带来的巨额的治疗费用，所以如果客户有社保后我一般会建议他们首先把重大疾病的保障做全面。离中年越来越近，发生重疾的风险也在增加，同时随着物价上升治疗费用不断提高，吕亚也应该增加重大疾病保险的保费。”
5万升级20万，重疾保额随医疗费用递增
“重大疾病是人人都不愿面对的，但是一旦发生，治疗费用少则近10万多则20万，这笔费用基本都是由个人承担，给家庭带来的负担不言而喻”，平安保险客户经理徐英表示。
由于吕亚和丈夫重大疾病保险购买的时间较早，两人当时保额只有5万元，对于当前的重疾治疗费用5万元保额显然不够，她决定给自己的保障“升升级”。
谢均告诉理财周报记者，“重大疾病保险理赔方面有两种方式，一种是确定重疾时一次性定额给付，另一种是实报实销或者费用补偿型。就目前商业保险而言，基本上都是一次性定额理赔，实报实销可能更多的是针对花费更高的高端客户。”
“定额给付型重大疾病保险的保额最高一般为20万元，而实报实销则根据实际发生费用进行理赔。由于所选医疗水平的差异，实报实销往往会需要更高的费用，可能在30万-50万元左右，所以这种类型往往要求所缴保费更高，适合高端客户。”
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