女性险：为女人贴身打造

　　所谓女性险，就是指那些专门为女性设计的保险产品。

　　曾几何时，在国内还没有出现专门的女性险以前，一般保险产品男女费率也是有别的，但差异不大；而且一般健康险保障的疾病种类都是“不分男女”的。

　　而近年来，从“第一个吃螃蟹”的中宏保险女性险，到2010年3月才新鲜出炉的中德安联超级随心女性健康保险计划，这些产品一方面更有针对性，比如增加了一些女性特有和特需的保障，另一方面去掉了一些并不适用于女性的保险功能，保费相对也更趋向合理。

　　作为给女人度身定做的保险产品，目前市场上各类女性险的优点和特色功能主要有三大类：一是能针对女性在特殊时期，比如结婚、妊娠、生育期间的保障费用进行赔付；其次，女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关的险种，专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障，使得保障更有实际意义保费也更合理；再次，考虑到女性的爱美需求，一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时，按手术医疗费用赔偿，为女性的姣好面容保驾护航。

　　“女性险”有哪些类别

　　概而论之，目前我国市场上的女性险有寿险和健康医疗险两大类别。

　　在女性寿险类产品中，其主险利益中往往涵盖了健康和身故等保障，且基本都有定期的现金返还功能。女性寿险类产品和传统寿险产品很相似，最大的特征就是特别添加了专为女性考虑的健康保障功能、整形保险功能等。

　　女性健康医疗险类产品则又有几个细分的小类。

　　比如，有些公司推出的女性健康险产品设计为了女性重大疾病险产品，除了传统重大疾病险中包含的一些重大疾病等，又特别添加了女性特有大病在其中。这类女性险既有终身健康保险，也有纯保障的定期消费型产品，相对于寿险类产品，更倾向于单纯的疾病和身故保障。

　　也有女性健康险产品，仅仅设计女性特有的重大疾病，比如女性特有器官可能发生的重大疾病。

　　健康险部分又可以分为纯粹的女性重大疾病健康保险和母婴健康保险，之所以要把母婴健康保险单门别类，附加了新生儿的疾病保障自然是原因之一，但最关键的问题还在于女性在妊娠期的风险概率比普通时段要高得多，因此女性寿险或普通的女性健康险往往把妊娠期间所发生的各种事故和疾病作为除外责任。而母婴特定保险作为女性健康保险的一个衍生产品，最大的好处就是能覆盖到妊娠期的保障。

　　另有一小类就是可以报销怀孕到分娩期间发生的各种医疗、住院等费用的生育医疗保险。这类保险能够令女性在得到社保生育险保险报销之后，剩余的费用可以通过这类商业保险得到补偿。

　　那么，不同人生阶段的女性，到底又该选择哪些女性险品种为自己保驾护航呢？以下我们不妨一起来具体看看！

　　Tips：投保女性险要注意时间

　　无论是女性寿险、女性健康险还是母婴保险，大家都要注意一个“观察/等待期”的时效问题。这三类产品中重大疾病的保障责任，很多都不是从合同生效后的那一刻就开始的，而是有一定的观察期，一般在90~180天以后才能进入真正的保障期。所以，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划生育期间或在怀孕早期就去投保女性险，以便所购买的保障期可涵盖妊娠期。如果并不是为了保障生育期间的风险，那就更不要在怀孕期间急着去买各种女性险，因为孕妇的核保更严格，而且保费比普通人要高。