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购买重大疾病保险应如何选择缴费期?
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[导读]:目前国内健康险市场上,重大疾病险五花八门,各家公司都有其特色产品,有的保险公司还同时销售好几种重大疾病险,作为家庭理财、财务规划的一部分,该如何去选择呢?

  有朋友问,购买保险' 重大疾病保险时发现有很多种缴费方式可以选择,有10年、20年或一次缴的,交费期是越长越好还是越短越好,有什么区别呢?

  当我们选择一款保险时,缴费期的选择,也是很重要的一环,而对于重大疾病险尤其这样。重大疾病险的缴费期一般有趸交、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交的。

  以下以中国人寿的一款康恒保险重大疾病保险为例,保29种重大疾病的险种为例来分析不同缴费期的区别,选择30岁男性的费率表。

  男性费率1000元保险金额单位:元(人民币)

  年龄趸交5年交10年交20年交30年交

  30岁541127653729

  男,30岁,保额10万,按上述费率表,如果一次性缴费,则缴54100元;5年交,则年交12700元;如果10年交,则每年交6500元,如果按照惯常的20年缴,则年缴3700元;如果选择30年交,则年交2900元。

  我们可以算算这几种交费方式你一共交了多少钱。(单位:元)

  趸交5年交10年交20年交30年交

  5410063500650007400087000

  可以看出,交费年限越长,你交的总额越多,但是你每年交的数额越少。这点的意义在于,当你想减轻每年的交费压力时,你可以选择交费期长一点,而如果经济上可以承受,因为这款保险是非返还型的,所以可以选择缴费期短一点的,这样所交总额会少。

  但是总额并不是唯一的标准,尤其对于“分散风险”的重疾险是这样,从理财的角度看,重疾险最好选择缴费期长一点的。举例说明:如果上例中该男士如果选择一次性缴费,只需要交54100元,但是假如不幸一年后患了所保重大疾病,那么一次理赔10万,这样,他所得与所交的差额是4万多;但是如果他投保时选择20年交,那么一年后假如患重大疾病赔付10万,所得与所交差额是9万多。而假如在60岁患病了,那当然是一次交合适了,但是这点谁也保证不了。所以交费期长,是分散风险的一种方式。

  一般来说,对于年龄小的,即使选择最长年限的缴费方式,所交总额也会比保额小。但是对年龄大的,就不一样了,有可能会出现“倒挂”的情形。比如以下以一位55岁的男性为例。

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