近日，有读者致电北京晨报热线，询问关于持有社会
医疗保险后是否还需购买商业
健康保险？商业健康保险是否能起到理财作用？为此，北京晨报记者寻访保险专家及理财顾问，为您答疑解惑。
案例一 商业健康保险能理财吗？
孙女士，今年60岁，儿子22岁大学毕业后就购买了商业健康保险，至今已有12年。由于儿子频繁更换工作定期缴付
社保的保障并不稳定，母亲选择用购买商业健康保险来换取儿子社会
医疗险中的续保断档问题。“就说我投保的
健康险公司是在他22岁购买的20年交费期
重疾险，20万元的保障，每年缴付保费为3850元，如果在他35岁买同样保障的保险，每年要花费4600元。当时政策每月还有返额福利，无形成为很好的定期储蓄。我自己有社会医疗保险，不用再买了，身体不好了再买也不迟。”
■案例分析
针对此案例民生
人寿保险培训经理王玉分析，商业健康保险不再设置收益返还机制，但运用主险和附加险的比例配置依然可以达到资产增值目的。“例如：30岁，有100万贷款，每月收入1万元的投保人，可匹配投放商业健康险加
意外险及定额给付型医疗险或重疾险，若设置每年投保5万，投保期年限为10至15年后进行退保，可返还本金并保障年化收益率在5%左右，自然是高于定期储蓄的。”
在此提醒投保人，购买时要理解保单收益条例，明确投保方案。如：孙女士，60岁在选择购买商业健康保险就没有性价比再高的产品了。如果想保障健康疾病问题可选择消费险，顾名思义消费险只能在保单责任限期内履行权益进行消费，发现问题解决问题，即便责任期内没有任何问题出现事后也不会在退还保金。
■专家建议
根据收入选险种
收入不高家庭：以社保为主的基本保障，在选择商业健康险时可单点购买有针对性的产品。如：重疾险。
