健康险遭遇成长的烦恼：与医疗机构合作不畅致亏损
向日葵保险网
[导读]：购买商业健康保险，既可在患病时减轻经济负担、解除后顾之忧，又能为抵御疾病增添信心。
发展路径渐明
在业内看来，作为极具专业性的商业健康保险，相对于传统寿险和产险，遇到的风险更复杂，对产品精算的要求更高。其与普通寿险业务在精算原理、风险控制和经营模式等方面都有明显不同。
目前国内健康险主要是按寿险的发展思路来设计产品和经营，另外还有参与到城镇居民基本医疗保险业务、大额医疗救助业务等社会基本医疗保障之中的产品以及引入第三方医疗机构，增加对健康保险风险管理模式的相关产品。
无论何种模式，都需要构建包括预防、治病、疗养的人身健康管理闭环，实现健康风险管理产业链与相关产品的充分融合，如此，专业健康保险公司才能在市场上发挥独特竞争优势。“对专业健康险公司而言，找到好的商业模式、开发优质的产品从而把市场需求激发出来转化成业务，才能为参保人、医疗体系创造价值。”尚教研说。
目前，商业健康险公司在发展中面临的问题有些类似。即除了为大众提供基本的保障外，还有如何为客户提供优质的医疗服务，包括涉及门诊、住院方面的服务等。而这需要与全国成千上万家医疗服务机构搭建起全面的医疗服务合作。这单凭一家公司是无法做到的。
太保安联健康相关人士认为，“健康险未来发展需要政策助推医疗大数据应用发展，建立起商业保险公司与医保数据相关联的医疗控费系统，并向健康产业延伸布局。同时，健康险服务能力提升后，将从事后理赔逐渐走向事前健康干预，健康管理发展路径将呈现多样化的态势”。
宋福兴认为，医疗健康上下游企业应从各自优势领域出发，加大力度搭建大健康生态圈。面对新的市场格局，公司应学习借鉴国际经验，结合自身实际，积极整合医、养、药、护等上下游产业资源，加快推进“做平台、建生态圈”，构建全生命周期的健康管理服务链，当好客户的家庭医生。
业内专家表示，未来，健康险公司如果在精算数据、费率厘定以及开发水准方面深入创新，细分产品、细化风险，真正做好专业健康管理服务，一定会获得更快的发展。
