不少朋友购买保险的时候，尤其是购买
健康保险时，都会遇到这样一个难题：到底是买消费型保险还是返还型保险？对于不熟悉保险的人来说，这个问题很让人纠结和头疼，因为两者都有各自的特点：消费型保险产品保费低、保额高，但不出险保费就是白交；返还型虽然贵点，到期能连本带利返还，总让人觉得很划算。那么，“消费型”与“返还型”到底应该选择哪个？
我们不妨先来了解一下什么是返还型保险和消费型保险。
现在的
健康险产品无非三类，即消费型、返还型和分红型。简单来看，消费型一般比较便宜，返还型比较贵。但是大家一定要记住，选保险的时候，不要按这种分类来选择保险，个人建议可按照先意外后重疾的顺序来选择保险。
意外险、
医疗险、寿险也都有消费型和返还型的。对于消费型和返还型保险的抉择，主要体现在重疾保险与寿险上。
消费型保险有低保费高保障的特点，适合各类人群。返还型保险与消费型保险相比，在同等条件，同等保额下，要支出更多的保费，但相对的保障时间会是到一定时期或者是终生，所交保费总会返还，具有一定的保值和增值的作用。
打个比方，消费型保险相当于“租”，租一年保障一年，租十年保障十年。其特点是：
1. 年龄越小价格越便宜，但费率会随着年龄的增加而递增，年龄越大价格上涨的幅度就越大。二十岁的时候买消费型可能很便宜，五十岁的时候买，价格就很可观了。
2. 消费型保险的续保是有条件的，如果在保障期内出现疾病，下一年度会重新核保，轻则加费、除外责任，重则会拒保。这就可能造成在你最需要保障的时候却没有保险了。
返还型保险相当于“买”，一旦保单生效，期限和价格就确定了，不存在年龄越大价格上涨幅度就越大这一情况。没有上述消费型保险的风险，最大的缺点就是资金占用量较大，时间久，缺乏流通性和变通性。
