住院医疗是每个人都会遇到的事情，除了注意身体健康，按时进行检查外，给自己投保一份住院医疗保险是十分必要的。但是人们或许会存有疑问，住院疗保险与意外险有什么不同？究竟通过什么标准来选择住院医疗险呢？本文主要针对以上问题来说明住院医疗保险，并介绍了一种新型的住院医疗保险公人们在投保过程中进行选择。

　　举例说明：住院医疗险，大人小孩都适用

　　问：听说平安的“意外险和住院医疗”比较好，是不是3岁的宝宝也可以买？另外34岁的妈妈也想买份“平安的意外险和住院医疗”，不知道费用是多少？

　　专家分析：孩子的可以做成合同式的也可以是自助卡式的，合同式的报销比例高一些，不过费用会高很多。自助式的费用就相对低，保障也比较全面。值得拥有。

　　大人的建议做合同式的，相对可以搭配的比较全面。还需要了解您是否有社保或新农合之类的其他保障。

　　先完善最基础的医保或者农村合作医疗。一年几十元，比较实用的。

　　小孩商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。比如说：0—2周岁，360元一年，3—18周岁，180元一年就可以有重大疾病3万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余合理医疗费用100%报销。疾病住院有上海医保，就没有免赔额，医保内费用100%报销,自费部分再按合理医疗费用报20%。医疗方面大部分问题可以解决了.

　　举例说明：实际分析住院医疗保险好处

　　杨先生是一家私企老板，38岁，想投保一份住院医疗保险，但他在选择“世纪泰康个人住院医疗”还是“住院医疗保险特约”上有些犹豫不决，不知道哪个更好，下面我们为他算算投保哪个更划算:

　　方案一：投保“世纪泰康”基本部分三档，年交保费483元。

　　方案二：投保“住院医疗特约”2万元，年交保费480元。

　　小病住院时：此类住院的特点是住院费用较低，住院时间不长，日均住院费用低。由于“住院医疗特约”有1000元的免赔额，此时“世纪泰康”比较划算。如杨先生因溃疡病住院14天，住院费1001元，按照“住院医疗保险特约”计算，只能获赔0.6元钱，按照“世纪泰康”3档赔付，可获赔1650元。(剖析主流资金真实目的，发现最佳获利机会！)

　　慢性一般性疾病住院时：此类住院的特点是住院时间长，但治疗费用不是很高，日均住院费低，此时“世纪泰康”比较划算。如杨总因肺结核住院90天，花费11560元，按照“住院医疗特约”计算，可获赔6992元，按照“世纪泰康”3档赔付，可获赔13050元。

　　病情较重的急性疾病住院时：此类住院的特点是治疗费用较高，住院时间不长，日均住院费用高。此时“住院医疗特约”比较划算。如杨先生因急性胰腺炎住院20天，花费8900元，按照“住院医疗特约”计算，可获赔5130元，按照“世纪泰康”3档赔付，只获赔2550元。

　　意外伤害住院时：此类住院因不属于“住院医疗特约”的理赔范围，故“世纪泰康”比较划算。如杨先生因意外伤害导致右下肢骨折住院30天，花费7000元。按照“世纪泰康”3档赔付，可获赔4500元，而“住院医疗特约”则不予理赔。

　　慢性重大疾病住院时：此类住院的特点是治疗费用高，住院时间长。此时二者各有所长，也各有所短，以二者都保最划算。如杨先生因白血病住院65天，花费4.5万元。按照“住院医疗特约”计算，可获赔20000元（保额），按照世纪泰康3档赔付，可获赔19050元，两者相加可赔39050元。一年之内再次住院时，世纪泰康还可获得赔付，“住院医疗特约”则不再赔付。

　　新型住院医疗险——终身型住院医疗险

　　在国内首家开办城镇职工补充医疗保险的中国太平洋保险公司，适应城镇职工基本医疗保险制度改革后的市场形势，充分借鉴国内外开办医疗保险的经验，积极开发适应市场需要的新险种，日前推出终身增额住院医疗补贴保险——“附加终身住院补贴医疗保险”，并率先在北京、上海、南京、杭州、济南等国内21个城市销售。

　　该产品突破了以往住院医疗保险一年一保的承保方式，引入了“住院医疗终身保障”的全新理念，将充分满足我国基本医疗保险制度改革后社会对于商业医疗保险的广泛需求。传统的住院医疗保险产品品种繁多，但不外乎费用支出和津贴型两种，且大多产品采用一年一保的方式，只能基本上满足65周岁以下健康人是的需求。这些产品的不足之处在于：当人们到了最需要依赖医疗保障的时候，如年老（65岁以后）、体衰（患重病后）时，就可能因难以续保而无法继续享有保障。有的产品虽有“保证续保条款”，但对续保条件也有严格的要求，且不提供终身的住院医疗保障。

　　据介绍，太保公司推出的“附加终身住院补贴医疗保险”的最大特点是：一旦投保，终身安心。客户在投保该险种后，在几年内缴纳有限的保费后，即可获得终身的住院补贴保障，从而解决了传统型产品“每年投保”的问题，彻底消除了在人们年老患病后无法续保的后顾之忧。同时，投保该险种将可按被保险人住院天数得到保险公司给付的保险金，不影响投保人从其他途径获得医疗补偿。由于住院保障分“医疗补贴金”、“看护补贴金”和“营养补贴金”三部分，不但可使被保险人弥补医疗费用的支付部分，也可弥补因住院导致的收入减少，更可为被保险人获得更好的医疗服务提供一定的经济条件。

　　对于那些对自己身体健康有忧患意识的人来说，终身型住院医疗险可以供根本上保障住院医疗服务，省去了分次购买的麻烦，更加适合以上人群选购。