咨询内容：生命人寿的分红型保险好吗？48岁女性，投保生命人寿的吉祥三宝，每年交1万，投保10年，20年后能获益多少？这款产品值得买吗？

　　咨询网友：zhaofei200610(北京)

　　专家解答：

　　北京明亚经纪陈媛

　　生命人寿保险股份有限公司《生命吉祥三宝两全保险（分红型）》为分红保险，其红利分配是不确定的。分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向投保人进行分配的人寿保险产品。

　　本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、合同效力中止期满未达成复效协议或保险期间届满等情形导致的合同终止时给付。

　　因此，作为分红并不确定的此款产品，谈20年后的收益并无实际意义。其实保险产品本身并无好坏之分，只有适合与否。关键要看您要达到什么目的，如果是为了保障重疾，那就不是正确的选择，作为储蓄养老还可以，但也要根据您的需求来定，不是根据产品来定。

　　根据您描述的需求，可以有无数种产品供您推荐，但无法保证就是适合您的，必须需要进一步完善资料。一定要清清楚楚了解风险，明明白白购买保险，踏踏实实享受生活。

　　北京泰康人寿徐庆顺

　　保险不是单纯的投资工具，不能只看收益，现在代理人说的收益只是演示，不是一定得到的，保险没有好不好，主要看您想解决什么问题，看您选择的产品适合不适合您的家庭财富合理配置，能不能为您真正的转移风险，为了您拥有最适合您的保障理财计划请联系我，为您做份计划书供您参考。

　　北京新华人寿罗爱荣

　　保险的分红产品是保障+收益的，单看收益的话不会很高，但综合考虑保障的话，保险是最佳渠道。

　　不过，您想通过保险解决什么问题才是关键。分红保险很多，投资类保险也很多。其中不乏性价比高的产品。

　　北京中国人寿赵媛媛

　　保险不论哪家公司红利都是不确定的，具体以公司经营数据为准。要是追求高收益不要选择保险。保险只是保障、保本、保值为主。收益不高。具体产品的选择需要进一步沟通交流。

　　东莞信诚人寿海军

　　有关保险公司的选择一般有以下几点：

　　一看这家保险公司的保险产品是否有寿险观察期。

　　二看重疾或桥疗险的观察期长短。

　　二看除外责任条款的多少

　　四看为小孩投保可否加上投保人豁免。

　　五看所买的保险如果是分红的是否可分红抵交保费或是现金价值自动垫付到期应交未交的保费。

　　以上，第一和第三非常重要，因为在观察期内发生的保险事故保险公司是不会赔的，发生在除外责任条款也是不会赔的。