很多人都认为有了社会医疗保险，再购买商业医疗保险没有必要，那么让我们通过一个真实案例分析，看看是否需要购买商业保险，特别是重大疾病医疗保险。
一、案例基本情况
她是我的一个好朋友，是国家机关干部，每年都参加体检并没有什么异常，但是，一天洗澡时，发现乳房有个小硬粒，第二天到252医院做了检查并手术，最后证实是乳腺癌。
从2001年开始治疗，期间骨转移一次，至今与乳腺癌斗争了11年，曾住院3次，化疗4次，出院后，从未间断过中药和营养治疗。总共花费了25万元多。
（启示：有些病是人们不可预测的，谁也不敢保证自己不得大病）
二、25万元的费用构成
1、3次住院费用和化疗费用15-16万元
2、补充营养费用4-5万元，
其中包括：1）化疗前必须大量补充营养，使白细胞达到正常值才能进行化疗；
2）出院后日常营养补充
3、日常中药保养费用4-5万元（平均每月中药600元，一年就是7200多元），案例本人还从未敢买过灵芝孢子粉一类的高昂贵药，也没用过高级营养补品，原因是花费不起。
4、其他费用，包括看病期间的交通费等近1万元
（启示：一旦患了重大疾病，20万元是最基本要求）
三、所有治疗费用中，哪些费用享受了公费医疗保险
上述第一项和第三项，享受了到公费医疗，两项加起来共20万元。
第一项，15万元的住院和化疗费用：
本案病人告知，在住院费用中，一般癌症病人很少用甲类药，大都是乙类和丙类药，其中：乙类药要扣除10%，剩余90%，才能列入报销范围之内，但是，报销比例根据不同身份有所不同，公务员高些，一般工人就低些，70-80%；丙类药根本不予报销，所以整个住院费用的花费能报销60%，就已经相当不错了。这还需要找熟人，尽可能用乙类药替代丙类药，才能达到这个水平。（有些医院还会利用病人急于治好的心理，推荐和开出一些新药和较为昂贵的药，有些还是试验品，这类药大都是丙类药，而且非常昂贵）
这意味着，15万元的住院医疗费，只有9万元是享受了公费医疗，而个人还要负担6万元
第三项，5万元的日常中药保养费用
病人除住院外，每月平均花费700元购买中药，一年花费8400元，（原来一副药几十元钱，现在一副药需要几百元）
患重大疾病后一般可以享受慢性病医保，每年药费可报销2800元，
也就是说个人日常还要负担7200元-2800元=5600元，
若以7年计算：5600*7=39200元，
这意味着，5万元中药保养费用中，享受医保仅10800元，个人要负担39200元。
（启示：公费医疗只负责住院补偿，大部分治疗还是要靠个人）
四、总结
1、公费医疗仅占总费用中的40%：
25万元-（9万元+1万元）=15万元（个人负担）
2、大多数重大疾病都属于慢性病，不是出院后就能治愈好的，还要靠长期慢慢调养。调养的费用不属于国家医疗保险范围之内，而且在整个治疗费用中占60%。
3、凡患重大疾病病人住院起始就要交付3-5万元押金，住院期间还要准备10万左右的资金，用于保证病人能够得到正常有效治疗。
4、一旦患了重大疾病就要花费整个家庭的一生积蓄（普通一般家庭）。
5、购买商业医疗保险不仅仅是社保的补充，而且是人人必须购买。
6、以少量的投资将风险转嫁给保险公司可以减轻家庭经济负担。
五、推荐健康保险产品
特点：
-更全面的健康保障，行业领先；
-40+10疾病保障，保障范围广（包括原位癌和严重胰岛素依赖型糖尿病等；-特定疾病提前给付。
-高残意外尽显关爱（公司给付身体高度残疾保险金或身故保险金时，不扣除被保险人已经领取或本公司应给付的特定疾病保险金，尽显人性关爱）
建议：尽早购买这类保险，因为越早买费用越低，例如：0岁宝宝每年缴费2920元，将获得20万元重疾保障
这款产品较以往的重疾险新增了以下重大疾病：
脑炎后遗症或脑膜炎后遗症；心脏瓣膜手术；严重原发性肺动脉高压；严重心肌病；严重类风湿性关节炎；严重克隆病；严重溃疡性结肠炎；持续植物人状态；严重胰岛素依赖型糖尿病；严重冠心病；急性坏死性胰腺炎开腹手术；经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染；非阿尔茨海默病所致严重痴呆
2、国寿康宁定期重大疾病保险
20种重疾、满期返还（生存至70周岁，未发生重疾理赔，返还所交保费）、保单借款。
3、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险和国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险
-国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险区分费率，若未参加社会医疗保险，可享受高额住院费用补偿，参与社会医疗保险也可对报销后剩余部分按比补偿，最长可续保至70周岁
-国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险针对意外风险事故，只需很少支出，就能获得享受高额意外住院费用报销，对是否拥有社保及公费医疗进行费率区分，最长可续保至70周岁
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