网友“宫五月儿”的家庭情况如下：

　　现在只有一份北京市的一老一小的保险．孩子住院可报销，不错。给孩子定投了份基金，这个一年差不多一万４左右。

　　再想买份保险，要求能把从小学到大学的学费搞定．还要加个住院大病的(加上北京市的那的，两个保险应该报销的更多些吧？)，最后要个意外的。总额年在一万左右。

　　针对孩子的一老一小只管住院的情况，网友“韦老宝”、“北京@皮皮妈”均建议“宫五月儿”“可以在大病、意外、医疗方面做补充，每年1000元左右”。但二人对是否该给小孩购买投连险的问题上存在不同意见。

　　也有网友针对网友“宫五月儿”对孩子教育金的需求，建议在购买意外及意外医疗、普通医疗、重大疾病保险的基础上附加教育金保险。“关于孩子教育金，目前已经有基金定投了，通过保险解决教育金，主要注重的是一个对于投保人的保费豁免功能和收益稳定的功能”。

　　另外，网友“王霏－北京”提醒“家长的保障是否做充足，家长其实是孩子最安全可靠的保险，所以大人的保障也很重要”。

　　具体到产品层面，保险社区网友各抒己见。

　　“韦老宝”建议：

　　可以考虑人保健康定期大病20万，300左右，另，人保健康特定重疾，一次性交费298，保20年，10万白血病。意外方面，可以少量做些，主要是意外医疗，100多的组合可以接受。这样总保费一年也就500块，298的就交一次。再可以考虑增加点住院医疗，补充一老一小，但住院医疗贵，大致700/年。剩余的8000块，买个投连，做长期投资，可以考虑瑞泰人寿安裕之选。具体内容还需要代理人讲解，这里不多说了。仅供参考。

　　“萝卜菜花”建议：

　　可以考虑美国友邦的金喜洋洋年交1万多连续交8年后，孩子正好10岁，以后每年返金保额的5%，一直领到88岁，如果身故还有一笔钱，很不错的。

　　“保险理财166”建议：

　　太平洋保险公司教育金保险《状元红》+重疾险《金泰人生重疾险》+意外险《悠然人生》+住院报销险《住院安心》。

　　保费每年9443元，缴费期10年。

　　主要保险责任

　　保障责任：

　　1、35类重大疾病保额10万至终身。

　　2、10万基本寿险(身故或全残)保额保至终身，并随着红利分配，保额一直在不断递增。

　　3、每年10万意外伤害保障保额；每年10000元的疾病及意外住院医疗报销，报销额度为85%，住院补贴20元/天。

　　4、18、19、20、21、每年领取教育金9000元，25岁一次领取创业金26520+预期中等累计红利34134元，累积领取金额共计99654元。

　　5、终身享受分红，每年的分红自动累积至保额中；保单终止可享受终了红利分配。

　　6、享受减保或转换年金现金领取，以备未来养老补充。

　　7、被保险人生存至60周岁可累积保额168039，或一次现金领取84765元。

　　总结：此方案不但包括重疾保障、教育保障，还包括保额递增的寿险保障、年度分红及终了红利等利益，并且可以作为养老补充保险，附加上综合意外保险，全面保障了各方面人身风险。

　　“路条条”建议：

　　按老宝版主的建议，具体完善一下，给LZ两套方案推荐：

　　1、瑞泰安裕之选附加瑞麟少儿重大疾病(重大疾病最高投保30万元)作为教育金

　　另外选择一款儿童意外伤害保险，这里推荐平安的成长快乐A款保险卡，350元，明年3周岁就150元了，意外伤害加住院意料补充就全齐了，配合一老一小社保，保障应该算比较全面了。

　　优势：通过投资连接保险，长期分散投资，基本上把风险控制和收益结合的比较好，可以满足小学中学大学教育金问题(该投连险封闭期为5年，5年后可以任意支取账户价值，5年内每年可以免费支取账户价值的10%)。附加的瑞麟少儿重大疾病是专为少儿设计的，保障24种重大疾病，价格不贵。

　　缺点：投连和你的基金定投有一点重复，有一点没能把鸡蛋放在不同篮子里的缺憾。

　　不能附加投保人豁免，是一个遗憾。

　　2、人民人寿金色朝阳定期寿险+少儿重大疾病+少儿教育金+投保人身故、高残豁免

　　意外伤害保险还是推荐平安的成长快乐卡，这是目前北京市场上综合性价比最高的少儿意外及医疗产品了。

　　一张组合单子解决您的所有需求：教育金、重大疾病、创业金等等。

　　选择缴费到15周岁，缴费12年，每年1万元左右，15-17岁每年领保额10%，18-24岁每年领保额20%，25岁领保额30%，中间还有分红，让你获得锦上添花的收益。

　　重大疾病也是专为少儿设计的产品，最高也可以投保30万。

　　与上一个推荐方案相比，最大的亮点不是收益，而是可以附加投保人豁免，体现保险的根本意义。

　　最后，网友提醒，“给孩子投保教育险时一定要看带不带保费豁免责任，缴费期间投保人因意外或疾病造成的身故或高残，免缴续期保费。”