客户背景

　　夏先生今年33岁，想给自己买一份养老保险和一份终身重疾险，年交3000左右。请问专家，太平的一诺千金和福禄双至及平安的智胜人生万能险哪个合适？

　　专家分析

　　保险产品本身没有好坏之分，只有适合不适合。智胜人生属于万能险，夏先生如果注重的是养老和重疾，智胜人生确实可以满足。但是夏先生需要了解，万能险本身的保障帐户是消费型的，并且随着年龄的增加，保费也越来越贵。也就是说万能险是终身交费的，夏先生需要考虑的是，等退休以后，收入下降了，是否还可以承担逐年提高的保费支出？

　　福禄双至是一款非常好的终身重疾险。

　　一、保障35种重疾+X（包含未来不可预知的终未期疾病）；而智胜人生包含男28，女30种重疾。

　　二、福禄双至，交费20年，每年保费相同，保障至100周岁；而智胜人生终身交费，保费随年龄而增长。

　　三、福禄双至，为增额，不需要额外交费，即使20年后，交费结束，仍然增额。也就是说，如果现在是10万保额，10年后可能增至10几万，符合通胀形势；智胜人生如需将保额变大，相应的保障费用也要提升。

　　一诺千金属于养老险。

　　领取时间可以自己选择，50，55，60，65，每年领取的额度，合同保证比上年高。

　　任何产品都不是万能的，保险的作用在于专款专用。好比一款手机的拍照功能再强，也不如专业的相机。如果想解决多个问题，最好的方案一定是通过多个产品进行组合来实现。

　　鉴于夏先生的交费额度是3000元，建议夏先生先考虑重疾险，福禄双至非常适合夏先生的需求和交费。而养老险，可以等经济条件允许的时候再考虑。

　　首款成长型年金计划“一诺千金”上市

　　太平人寿推出了一款具有投资功能的新型年金产品--太平“一诺千金”成长型年金养老计划。据悉，这是国内首款成长型年金计划。

　　“成长型年金”的概念确实让人耳目一新，据太平人寿介绍，成长型年金区别于普通年金产品最大的优势就在于“成长”。这其中包含了双重意义，“成长”不仅仅体现在年金领取的金额将会逐年成长，更体现在保险公司将把经营利润的成长与客户未来的养老年金紧紧挂钩，让客户共同分享保险公司成长的喜悦。

　　据了解，目前市场上的年金产品多为定额给付型，即在投保时就已确定未来每年可领取的年金额度。虽然也有部分公司推出增额型的年金产品，即年金领取按比例递增，但其增额比例也是事先约定的固定比例。而成长型年金在保证资金安全增值的同时，无论在年金积累期或是年金领取期，都可以让客户参与分享保险公司的投资和经营成果，以分红的形式不断增加年金领取额度，并不设上限，充分抵御通货膨胀的风险。这一特色在市场上确属首创。

　　基于“成长”的概念，太平“一诺千金”成长型年金养老计划信心十足地推出了5大保证。第一保证资金安全增值，即保证客户投入的资金以安全稳健的方式获得增值；第二保证年金给付节节攀高，即保证客户每年领取的年金不会低于前一年；第三保证保底理赔无忧，即使客户不幸提前身故，也保证所投入资金安全返还并有增值收益；第四保证分红直至百岁，从投保开始，客户即可分享红利分配，直至其年满100周岁；第五保证充分选择权，客户不仅在投保时可以灵活选择交费金额、交费时间、年金领取时间、领取期限和领取方式等，在约定的年金领取日前，客户还可以申请变更年金领取期限和领取方式，充分尊重其选择权。

　　太平人寿坦言，“公司推出这款成长型年金产品，不仅是基于对公司未来快速成长与发展的充分信心，同时也因为我们已欣喜地看到了整个保险行业未来成长的巨大空间！”

　　的确，《国十条》中关于提高保险资金运用水平、稳步拓宽保险资金投资渠道的规定令整个保险业欢呼振奋，桎梏多年的保险资金终于获得在资本市场上大展拳脚的机会，对于保险公司来说，这意味着未来保险资金收益增长的无限可能与公司利润成长的美好预期。在这一背景下，太平人寿推出“一诺千金”成长型年金产品，无疑是顺应了政策利好之“天时”。

　　而在前不久，太平人寿控股设立的太平资产管理公司的正式开业，又恰好成为这款成长型年金产品所占之“地利”。作为中国保险集团旗下的专业资产管理机构，太平资产管理公司将负责管理中国保险集团及所属境内各公司的人民币资产业务，与设在香港、管理外币资产的中保集团资产管理公司形成境内外互动、优势互补的人民币、外币资产集中统一管理的格局。而作为目前国内仅有的10家保险资产管理公司之一，太平资产管理公司则被预言将为中国保险提供一个新的利润增长点。据悉，太平“一诺千金”成长型年金即由太平资产管理公司负责其资金的投资运作。

　　占尽天时地利，太平人寿对这款新型年金产品的销售前景满怀信心。据了解，早在一个月前，太平人寿就以征名活动的形式提前预告了这款产品的上市，约有近三十万客户参加了此次征名活动，并表现出对产品的极大兴趣。而“一诺千金”这一产品名称也是由客户投票锁定的，这也是中国保险史上第一款由客户自主命名的保险产品。