[摘要]0岁男孩的少儿保险方案，主要是针对孩子在重疾、养老、教育等方面的保障。

　　原创作者：武汉人保健康石先平

　　被保险人资料：A，0岁儿童，月均收入0元。侧重需求于重大疾病保险、养老金、子女教育金、其他。

　　保障方案：

　　实例解说：

　　资料：0岁男孩，选择“健康宝”万能险，计划总投入7.5万元，基本保额选择5万。

　　方案一：连续交费15年，每年交保费5000元，总投资7.5万元。

　　方案二：连续交费5年，每年交保费1.5万元，总投资7.5万元。

　　保险期间的保险利益为：5万元护理/身故保险金（基本保额）+“个人账户价值”之和的1倍、2倍或者3倍

　　个人账户价值简表如下：保险利益简表解说：

　　年龄总保费累计领取金额保单年度末个人账户价值

　　低结算利率（保证利率2.5%）中结算利率（以4.5%计算）高结算利率（以6.0%计算）

　　方案一方案二方案一方案二方案一方案二

　　19岁7.5万10000844749421213509140164141630187368

　　20岁7.5万100007643086414108542136422140182188741

　　21岁7.5万100006818178418103345132506138643190198

　　22岁7.5万10000597227021897908128408137009191743

　　30岁7.5万6972982232132597174376206771290014

　　40岁7.5万87274103327205356270848373678525204

　　50岁7.5万109348129958318884421534676862952639

　　60岁7.5万13640116286349547765638812273531729346

　　69岁7.5万165061199036765643101785222220673135689

　　（注：2008年5月人保健康万能理财产品利率为5.8%，）

　　一、以上只是简表，客户在决定投保之前可以从人保健康代理人处了解到各保单年度所对应的详细数据。

　　二、“个人账户价值”所列数据是保单年度末客户可以自由领取的金额。

　　其中“低结算利率”是指中国人保最低保证年利率2.5%；

　　“中结算利率”和“高结算利率”是假设未来人保健康万能险每月的结算利率折合年利分别为4.5%和6%时，在扣除所有费用后，客户所能领取的金额。（注：2008年5月人保健康万能理财产品利率为5.8%）

　　三、投保人可以在孩子19至22岁时，每年领取保单价值金额作为孩子大学教育金；如果到时经济比较宽裕，不需要这笔钱，可以改做孩子25岁时的婚嫁金或创业金，还可以作为自己的养老金或家庭有关风险储备金使用。总之，保单价值可以根据客户的不同需求灵活支取。

　　四、失能护理/身故保险金：指5万元基本保额与个人账户价值之和，如果因水路交通意外，则为上述2者之和的2倍，如果因航空意外，则为上述之和的3倍。

　　“健康宝”万能险特点：

　　五、缓交追加，灵活方便

　　可以任意选择交费期，如5年、10年、15年、20年、25年、30年交费等等；还可以在未来收入发生变化时缓交保费，过三五年或更长时间之后再继续补交保费；也可以一次或多次追加保费。

　　六、保额调整，满足需求

　　在一定范围、条件下，可以随时、随意选择、调整保险金额，即满足了不同年龄段被保人的不同保障需求，同时也满足了投资者追求投资收益最大化的需求。

　　七、规避税债，转移资产

　　根据相关法律规定，保险利益免交所得税，保险利益具有排他性，即便是债权人也无权索取。

　　八、强制储蓄，保障全面

　　银行储蓄由于存取过于方便，对许多人来说，往往存不住钱。本险既有保险产品前期强制储蓄的特点，又有后期支取灵活之优势，同时还有抵御通胀及实现更高投资收益的可能，是人们最理想的理财产品之一！

　　九、收费低廉，更具优势

　　作为中长期投资产品，本险费用极低，与其他保险或投资产品比更具竞争力(上表所列已经扣除所有费用)

　　十、坚定的承诺，美好的希望

　　具有返本保底承诺（2.5%），使客户更有安全感；