洪女士在5年前投保了某保险公司的健康险。

　　虽然前几年没有出过险，洪女士仍然每年按时交纳保费。去年，她不幸得了慢性肝炎，住院治疗费用共34000多元，保险公司按照合同条款很快完成赔付，洪女士十分满意。但是今年，当她准备交续保保费时，保险公司却以其患有慢性肝炎为由，拒绝续保医疗附加险的要求。在最需要保障时失去保障，洪女士对保险公司的做法产生了有失公平的想法。

　　据了解，目前市场上销售的健康险多为一年期，必须要通过续保才能延续其各项保障功能。但是，很多保险公司在健康险条款中保留了续保的决定权。如果客户在保险期内出险发生理赔，或是身体状况发生改变，第二年续保时，保险公司就要进行“二次核保”，然后决定是否承保，是否加费或增加责任免除条款。

　　保留续保决定权固然是保险公司风险控制的途径，然而，“无病续保，有病拒保”的运作方式却引来了很大争议。保险公司方面，明知风险已经存在还要继续承保，有违公司的风险控制和分散的原则，对其他投保人不公平。像洪女士这样的消费者则认为，没有发生理赔时，保险公司并不退还保费，有慢性病就拒绝续保，健康险的保障功能何在？何况，被拒绝续保的也只有健康险，主险还是要继续交钱，保险公司的做法岂不是“只赚不赔”？

　　为了顺应市场发展需求，减少双方在续保问题上的争议，有些保险公司在健康险合同里加入了保证续保条款。根据这一条款，不论客户患了何种疾病，保险公司都不得拒保，消除了消费者对短期医疗险“只保健康、不保疾病”的担忧。

　　当然，由于保证续保风险很大，大多数保险公司对续保条件作出了不同的规定，如规定投保人连续3年或5年没有发生疾病赔付，才可以保证续保。又如平安人寿规定，投保健康险满3年的客户在经审核同意并确定续保条件后，从第4年开始续保至约定最高的续保年龄。

　　需要注意的是，保险公司的保证续保也是有所保留的，如保险公司有权修改下一年度续保条件。根据每年理赔情况调整公司整体健康险费率，如果健康险统一进行费率调整，那么续保也将采用新的费率。

　　专家指出，由于健康险赔付率高、风险大，保险公司目前尚不可能无条件续保。市民选择时要尽量选择有保证续保的健康险，并问清楚续保的具体条件，避免今后可能因病续保无门。