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健康险公司亟需分类监管
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[导读]:证券日报:我们知道人保健康摸索出了独特的“湛江模式”,构成了人保健康业务来源的主要部分。请您谈一谈政府委托的健康险业务情况好吗?

  证券日报:我们知道人保健康摸索出了独特的“湛江模式”,构成了人保健康业务来源的主要部分。请您谈一谈政府委托的健康险业务情况好吗?

  董清秀:2011年人保健康共承保与基本医疗保险相配套的城镇职工、城镇居民补充医疗保险等政府委托业务项目402个,同比增长50.56%;覆盖25个省、自治区、直辖市、计划单列市的118个地市,较2010年底增加29个;服务人群5600万人,同比增长60%;补充医疗保险业务保费收入25.9亿元,占公司整体保费的25.13%,占行业的55%。在广东湛江,云南昆明、楚雄、红河,河北唐山,湖南株洲等6个地市实现了城镇职工、城镇居民、新农合补充医疗保险业务的全覆盖。

  证券日报:人保积极参与完善医保体系的大局中,是出于什么战略考虑呢?

  董清秀:我们希望借助政府的力量,搭建风险控制平台。通过承接政府委托业务,我们与社保部门合署办公,可以得到政府授权的,便于保险公司做风险分析和赔付核查的基础数据;另外可以对医疗行为和就医行为进行监控、管理,保证合理就医,这是我们的战略考虑。有了这个风险控制平台,我们就可以放手做纯商业的医疗保险

  证券日报:与寿险公司和财险公司相比,专业健康保险公司开展健康险业务的优势有哪些?

  董清秀:健康保险的经营特点和运营管理模式与财产保险、人寿保险有明显区别,具体体现在六个方面:

  一是定价基础不同,人均保费较低。

  二是业务性质特殊,具有准公共产品属性,需要发挥政府与市场的合力。

  三是服务链条长,涉及领域宽。

  四是参与主体多,风险影响因素复杂,需要建立“病前健康管理、病中诊疗监控、病后赔付核查”等“三位一体”的医疗风险控制机制。

  五是理赔发生频繁高,运营成本高。

  六是健康保险经营初期投入大,盈亏平衡周期长。

  健康保险的经营特点和运营管理模式,客观上决定了必须将健康保险作为与财产保险、人寿保险不同的领域,建立单独的核算制度、精算制度、风险管理制度和核保理赔制度,搭建专门的信息管理系统,走专业化经营的道路。

  证券日报:我国健康险公司发展过程中,存在哪些问题?

  董清秀:从我国情况看,与居民医疗、疾病、护理等健康保障紧密相关的健康保险起步较晚,发展相对滞后,还未能发挥其应有的作用。主要表现在:

  一是增长相对缓慢。“十一五”期间我国健康保险保费增速为16.76%,低于保险业保费增速约8个百分点,低于人寿保险保费增速约10个百分点。

  二是业务规模较小。2011年1-11月健康保险保费收入635亿元,在行业1-11月总保费收入(13258亿元)中的占比为4.79%,远低于发达国家一般为30%左右的平均水平。

  三是健康保险赔付支出在全国医疗卫生总费用中的占比较低。2010年我国健康保险赔付支出264亿元,在全国医疗卫生总费用(19603亿元)中的占比为1.35%,远低于发达国家一般为10%左右的平均水平。

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