“瘦肉精”、“染色馒头”、“牛肉膏”等事件尚未尘埃落定，最近又不断爆出味千拉面违规添加食品添加剂、山西陈醋多为勾兑添加防腐剂等等事件，让我们普通老百姓对食品安全表示出深深的担忧。我们每天吃入口中的添加剂、致癌物不计其数，除了以练就“百毒不侵”的身体自我安慰度日外，更不知潜藏在身体中的“定时炸弹”何时会爆炸。既然国家食品安全部门给不了我们所要的安全感，那么我们还不能自己保障我们的身体安全吗？医疗保险的存在给了我们希望。

　　现如今许多重大疾病的发病率已有年轻化的趋势，同时随着我国医疗费用日益增高，基本的医疗社保已经不足以承担其大病。为了保障我们的身体，当身体内的“定时炸弹”一旦引爆时，商业医疗保险真正起到治病救人的作用。因此选择一份合适的商业医疗保险就显得尤为重要了。

　　一、商业医疗保险类型分析

　　目前市场上的商业医疗保险产品可谓玲琅满目，但概括起来主要有五种类型，下面将各种类型的保障范围及投保的相关情况作如下简介。

　　1、普通医疗保险。该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。通常采用团购的方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。

　　2、意外伤害医疗保险。该险种负责被保险人因遭受意外伤害而支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，同时不但要规定保险金额给付限额，还要规定治疗期限。

　　3、住院医疗保险。该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，但不负责被保险人的门诊费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。

　　4、手术医疗保险。该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因实施手术而支出的医疗费。一般采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额；定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人实施手术的种类定额给付医疗保险费。

　　5、特种疾病保险。该险以被保人患特定疾病为保险事故，一份特种疾病保险的保单既可以承保某一种特定疾病，也可以承保若干特定疾病；可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保。一般采用定额给付方式，保险公司按照保险金额一次性给付保险金后，保险责任即终止。

　　二、商业医疗保险购买技巧

　　本着“少花钱保障多”的目的，在购买商业保险时也需要一定的技巧：

　　1、越早投保费用越少。各保险公司对于商业医疗保险最低投保年龄的规定可能有所不同，一般都规定在出生后90天至年满16周岁，而最高的投保限制年龄一般都要求不超过65周岁。通常越早参加商业医疗保险，支出越少，而且保障也更早。

　　2、优先投保住院医疗保险。这是因为一般的医疗风险主要分为门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，所以投保人应优先投住院医疗保险。一般保险期限为一年，一年结束后需重新投保。

　　3、选择定额给付型医疗保险。费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般小于实际花销；而定额给付型保险则依据事前约定的保险金金额进行理赔，因此金额可能高于也可能低于实际支出，投保人可以把高于部分用于支付营养费、误工费、护理费等，而且定额给付型保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。

　　三、商业医疗保险购买时注意事项

　　随着人们对自身健康状况的不断关注，商业医疗保险的需求也在不断增加，为防止产生保险理赔纠纷，在购买商业医疗保险时还应注意商业医疗保险中有关的责任条款、免赔条款、投保犹豫期等事项，防止在保险事故发生后，产生事故纠纷。同时被保人在签订商业保险合同前，一定要如实对自身健康状况及既往病史进行如实陈述，以便保险公司作出是否接受投保或者以什么条件接受投保的决定。如果投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生后，保险公司将不承担赔付责任，也不退还保费。

　　生活环境中诸多因素的影响及工作压力日趋增大，健康状况不容忽视。为了保障自己的健康安全，购买一份医疗保险不仅是对自身的尊重，更是对家庭负责的一种表现。