养老的困境已经开始临近最早的一批独生子女及其父母和家庭。家庭仍是中国目前赡养老年人的主要场所，但独生子女家庭不具有传统中国家庭养老模式的客观基础。广大独生子女父母要有意识地，主动地从思想上变依靠子女为依靠自己，积极地在现实生活中做到从依赖养老到独立养老。
而转变养老的观念或许是解决养老问题的一个关键环节———独生子女父母要树立一种独立养老的观念和意识，它可以在一定程度上为独生子女父母的养老生活提供有益的帮助，特别是在独生子女父母成为高龄老年人之前。
人口学界曾提出过一种自我养老的概念：以自力养老（不靠子女，退而不休）为主，外力养老（老年夫妻助养、老年产业助养、老年保障助养、社会公益事业助养、政府政策助养）为辅的养老模式。其特点是老年人自我提供经济支持。从“依赖养老”到“独立养老”，这是独生子女家庭养老观念的重要转变。
“靠自己养老，这是一种风险防范”
西南财经大学保险学院原院长艾孙麟
这是一种社会进步的表现。现代社会竞争激烈，许多都是独生子女家庭，现状是中国人口增长缓慢，一对独生子女夫妇，两个人抚养的孩子、赡养的老人包括自身，加起来有7人之多。如果还有爷爷奶奶一辈的人，那就更多。在现实的经济压力之下，再指望子女已经不行了。
这个群体能够依靠自己的力量来养老，这是一种社会进步，因为他有一种风险防范意识在里面。事实上，对这个群体来说，子女也要养，父母也要管，到了自己老的一天，也要自己管，这是一种终身的个人理财。这其实也是国外发达国家普遍的一种社会现象。不靠国家、子女，而是靠自己。这是一种很好的思维。
这对今后的金融产业发展也有好处，许多年轻人会去关注这个领域，这对保险、银行等都是一种很好的支撑。
但这里面也隐含了一些问题。比如有的投资房地产，是一种风险投资。正不正常、能否维持、安全与否？风险会伴随而生。但无论如何，个人养老财务规划将逐步社会化。
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