保监会主席吴定富日前表示，与发达国家相比，我国商业保险的渗透率极低，全国医疗费用由商业健康险承担的比例不到2%，而许多发达国家这一比例超过50%。专家认为，随着医疗保障制度改革的深入，公费医疗逐步退出舞台，健康险作为社保的补充，潜在的市场需求巨大，而一些特点鲜明、能提供全面保障服务的细分险种，如终身健康险将成为其中的热门产品。

　　健康险潜在需求巨大

　　卫生部称，医疗费每年上升14%，全国居民一年医疗负担达6000亿元。一项调查显示，目前政府医疗保险只占医院医疗收入总量的30%，而自费的超过了70%。

　　在我国，医疗费用由商业健康保险承担的比例不到2%，许多发达国家这一比例超过50%;从养老保险看，我国人均长期寿险保单持有量仅为0.1件，远低于发达国家1.5件以上的水平;随着医疗、养老体制的改革以及生活水平提高，今后健康险和养老险发展空间巨大。

　　实际上，健康险已经成为近年来发展最为迅速的险种之一。数据显示，2002年以来我国健康险年均增速高达46%，保监会为适应市场的需求和发展，先后批准了多家专业健康保险公司成立。同时，一些大型中外保险公司也纷纷推出多个健康险种，以满足百姓日益高涨的健康险需求。

　　终身健康险打破局限

　　今年以来，友邦、平安人寿、太平人寿等多家寿险公司乘势推出了终身型的健康保险。记者在采访中了解到，与传统的健康险产品不同，终身健康险的保障范围更广，打破了原来商业医疗险的“局限”，为投保人带来更长久的医疗保障。

　　以外资保险公司的终身健康险种“友邦康福终身健康保险计划”(PHI)为例，其与传统的医疗险相比具有三大颠覆性优势。首先，“友邦康福终身健康保险计划”的投保年龄为7-50岁，客户投保后，终身都可以享受保障。大多数传统的健康险最高续保年龄只能到65周岁，而人一生中大量的医疗支出是发生在老年时期。其次，该险种提供身故保障、重大疾病、住院前中后各阶段的全面医疗保障。其次，如果在被保险人在有生之年获得的赔付额低于他所购买的保额(保额一定大于所缴的保费)，保险公司在被保险人身故时，将把基本保险金额扣除累计应付已付保险金后剩余的钱给付其受益人。