老年人因为风险较高在购买保险的时候往往面临可以选择的险种少，各种限制多的情况，很多时候甚至会遭遇拒保，那么老年人应该如何选择和购买保险呢，下面就针对老年人需要购买的几种保险逐一介绍和分析。

　　一、意外伤害保险

　　老年人因为身体的自然衰老，随着年龄的增加，身体机能逐步下降，发生意外的风险越来越高，一旦发生意外事故，受到的伤害和产生的医疗费用也会比较高。相对于其他保险，意外伤害保险的费用低廉，限制条件少，是老年人最应该优先购买的险种。

　　65岁以下的老人购买意外伤害保险的费用与年轻人相比差别不是特别大，也没有太多限制条件，大部分保险公司都有相关产品；而65岁以上的老人因为意外风险太大，一般公司不原意承保，但也有少数保险公司为了市场份额或者整体宣传推广的的目的，宁愿“赔本赚吆喝”，为65岁以上的老人提供意外伤害保险产品，最高承保年龄可以到80岁

　　二、养老金保险

　　中国传统文化一向崇尚“多子多福”，而这个“福”字便来自“养儿防老”的观念。然而现在，靠这一方式安度晚年已经是“非主流”了。越来越多的老年人希望减少子女的负担，靠自己来解决养老问题，购买商业养老保险就成为一个很好的解决办法。

　　一些储蓄类型的养老保险产品，在年老时可以有养老金的返还，对基本的老年退休金作一定补充，有助于提高老年人的生活品质。这些产品中，有些设置了最终领取年龄，如80岁、100岁，也有一些是终身产品，到被保险人去世为止。

　　50岁以上的老人购买养老保险，建议选择短期缴费（3-5年内缴清）或一次性缴费。

　　三、健康医疗保险

　　健康是老年人最为关注的问题，除了依赖锻炼、养生等手段减少疾病的发生概率之外，保险就成了最后的保障手段。如果有条件，农村合作医疗或城镇医疗等社会医疗保险是应该优先考虑的。但是医疗报销有起付线、上限、报销比例和报销范围等规定，如果不幸患上花费巨大的重大疾病，个人仍然要负担很大比例的医疗费。更何况，现在还有很多老人没有条件参加社保的医疗保险。这些情况都需要靠商业健康类保险来补充和解决。

　　商业健康类保险最好是提前规划，因为健康类保险，年龄越大，费率越高，甚至可能拒保，所以50岁以上的老年人购买有较大难度。55-60岁以下的老人购买健康类保险，一般会被要求到指定医疗机构体检，只要体检通过就可以购买。超过65岁的老人就基本上没有机会购买了。

　　所以这里只建议55岁以下身体情况和经济条件都较好的老人购买商业健康类保险。而其他老年人，最好是通过储蓄、投资理财等方式来建立自己的专项医疗基金，就相当于自己给自己保险了。

　　四、长期护理保险

　　老年人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等情况，往往需要接受长期护理。有保险公司针对这种需求设计了长期护理保险。长期护理险通常保费高昂，只适合收入丰厚的家庭。

　　五、遗产规划

　　随着遗产税逐步提上日程，如何规划自己的遗产也成为很多老年人关心的问题，而保险无疑是一个不错的办法。在大部分国家，保险都是免税的。老年人可以通过为自己或家人购买保险来合理分配遗产并规避将来可能出台的遗产税。