本市某高校的教授张老先生日前致电本刊，讲述了半年多来他投保、体检被拒保的经历。
险种停办前投保
2003年12月下旬，张老师的爱人凌女士在同事的介绍下，认识了上海市某保险公司的保险代理人赵先生。张老师夫妇俩年近退休，基于他们较高的保险意识和疾病风险，赵先生给他们设计了针对养老和医疗需求的一份保险计划，包括一份分红型主险和附加的医疗险种。
当时，赵先生特别强调，这个附加的医疗险种即将在2004年1月份停办，换成新产品。
于是张老师和凌女士在认同保险防范、分散风险的理念之后，决定抢在险种停办前投保。
12月底，他们将第一年的保费交给赵先生，收下了他开具的收据。
体检要求加费
2004年1月15日，张老师和凌女士接到保险公司的体检通知，如期到指定医院进行了详细的身体检查。
2月初，两位年近花甲的老人收到了保险公司的体检报告和核保决定。一番检查下来，凌女士的身体状况不是太好，疾病风险很高，因此保险公司表示只能拒保，而张老师的身体挺健康，不过体检报告显示，他是乙型肝炎表面抗原阳性暨乙肝病毒携带者。保险公司核保部门因此决定，要提高张先生的分红主险保费水平，同时，附加的医疗险将拒保他将来可能发生的所有肝脏疾病。
惊闻拒保
得知核保决定之后，张老师感到十分惊讶。他告诉笔者，在缴纳保费时他知道之后还要体检，但却不知道体检之后有可能要增加保费或是拒保。
经过与代理人的沟通，凌女士接受了拒保的决定，由保险公司全额退还保费。不过，张先生表示依然不能理解保险公司拒保他所有肝脏疾病的做法。“我后来又自己到一家大医院去做过全面的身体检查，医生都说我的身体非常健康。乙肝病毒携带者并不是感染了疾病，不等于乙肝病人。而且，并不是所有肝脏疾病都是由乙肝病毒引起的。目前，全国有1.2亿人都是携菌者。据我了解，国家公务员的体检合格标准最近已在网上征求意见，拟放宽对乙肝病毒携带者的限制。因此我不能接受保险公司把这作为拒保我肝脏疾病的理由。”
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