“在经济新常态下，扩大内需是推动我国经济提质增效升级的重要手段。而要扩大内需，就要让老百姓愿消费、敢消费、能消费，这就要解除老百姓的两大后顾之忧———医疗保障和养老保障。”中国保监会副主席黄洪日前就《关于加快发展商业
健康保险的若干意见》(以下简称《意见》)接受中国政府网在线访谈时强调，发展商业健康保险有助于扩大内需和提振经济，因为随着健康保险供给的丰富，老百姓将无需为有可能出现的健康风险而增加储蓄时，当期的消费水平自然就会有所提高。
差距不止一点点
近十几年来，我国商业健康保险的年均增速达到25%，不仅高于国民经济的增长速度，也高于整个保险业的增长速度。尤其是在刚刚过去的2014年，我国商业健康保险发展再创新高，不仅保费收入达到1587亿元，同比增长更是高达41%。
“目前，全国有100余家保险公司开展商业健康保险业务，产品有2300多个，涵盖
医疗保险、疾病保险、
护理保险和失能收入损失保险。同时，保险业积极开发高端医疗产品，推动高端医疗市场的发展，目前国内高端医疗保费在20亿元左右，一定程度上满足了高收入人群的医疗保障需求。”谈及我国商业保险发展的现状，黄洪认为，尽管我国商业健康保险供给不断增加、服务领域不断拓宽，但与当前的经济社会发展水平相比，特别是与人民群众日益增长的医疗保障需求相比，还有较大差距。
黄洪用一系列数据的对比来解读了“较大差距”的含义。2014年我国商业健康保险保费收入在保险业总保费中的占比仅为8%，在人身险保费收入中的占比为12%。而以同期的美国为例，其健康保险保费收入达到8500亿美元，在保险业总保费收入中的占比为40%。此外，目前我国健康保险的人均保费为116元，而美国和德国2013年的数据分别为16800元和3071元。从医疗卫生总费用占比的情况来看，我国商业健康保险赔付支出在医疗卫生总费用中占比为1.3%，而德国、加拿大、法国等发达国家的平均水平都在10%以上，美国更是高达37%。也就是说，在美国整个社会的医疗费用总支出里，37%是来自商业健康保险。
大病保险“喜中忧”
实际上，我国的商业保险机构多年来都在积极探索破解“看病贵、看病难”的路径，大病保险制度则是一项重要的制度创新，是用中国式办法解决医改这个世界性难题的重要探索。
