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中端报销型商业医保空白
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[导读]:生病住院最头疼的事,莫过于一大堆不能报销的自费用药及因住院耽误的时间和经济成本。其实,要转移自费用药和误工费支出,可选择医疗险。
   近期,关于商业医保风口来临的观点不时刷屏。尽管目前,商业健康险全行业仍在普遍亏损,但保险公司、非保险领域企业仍跃跃欲试,不断进入。据本报记者此前获悉,有50家左右的企业正在排队申请牌照。不管是出于“风口来临”的抢占先机,还是主动或被动卡位,有志于在商业健康险领域有所作为的企业都没闲着。
 
  企业默默行动,观察机构高调发声,给出自己的观点和判断。
 
  昨日,波士顿咨询公司与慕尼黑再保险公司就中国商业健康险的市场预判,联合发布一则报告《商业医保风口来临,险企须建设六大能力》。
 
  该报告认为,中国公共卫生体系的局限性促使消费者将目光投向商业保险。而目前,在中国市场,报销型商业保险尚不多见,且通常是作为一项团体福利。随着中国中产阶层与富裕人群的扩大,作为个人或家庭消费的报销型商业健康险市场将扩大。
 
  中国报销型商业医疗保险按照保费可分为为高端(年保费高于12000RMB)、中端(年保费介于2000元至12000元RMB),低端(年保费小于2000元RMB)三级。
 
  然而,就目前的市场份额来看,报销型医疗保险只是商业健康险大盘中的极小一部分。数据显示,自2010年起,中国商业医疗保险市场以近36%的年均增幅增长,至2015年,市场规模已达2410亿元人民币。但是,以重大疾病保险为主,报销型医疗保险占比极小。波士顿咨询合伙人罗英告诉记者,就市场份额来看,目前高端商业医保占比3%左右,低端商业医保大概占比97%左右,中端商业医保占比不足1%。
 
  由于消费者对报销型医疗保险的认知不够成熟,保险公司缺乏销售渠道;加上,此类险种覆盖有限,并且保险公司与医院合作不够紧密,因而很难设计产品,做好控费,诸多因素导致报销型商业医疗保险的规模增长。
 
  尽管报销型医疗保险面临产品设计、风控、渠道等诸多挑战,但从政策鼓励与从市场热度来看,这一类型的保险将是商业健康险企业重点布局的领域。据记者多方了解,中国诸多保险公司一直在观察,并且逐渐加多对报销型商业健康险的尝试。
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