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中端医疗险市场告别空白期
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[导读]:基于对中端医疗保险市场有巨大潜力的判断,近年国内险企迈开步子,众安、平安、友邦等近10家险企推出中端医疗产品,部分产品堪称“爆款”,成为“星星之火”。
   用几百元买份医疗保险,可以获得数百万元的住院医疗保障,这于国内民众而言已成为现实。
 
  “中端市场长期空白的情况有了明显改善,因为各家公司在客户分层上面都在下功夫,在各类产品上也都会有体现。”某外资寿险公司资深市场人士对《证券日报》记者说。而他指的市场是医疗保险的中端市场。

  空白
 
  为什么说此前的国内中端医疗保险市场为空白?一组数据可以很好地说明。
 
  2012年,我国的短期医疗保险市场的保费明细显示,高端医疗保险市场规模10亿元,中端保险市场规模1亿元,补充医疗保险市场规模240亿元。数据表明,短期医疗保险市场中,低端的补充医保占95.8%,高端医疗险占3.8%,而中端医疗险仅占不足0.4%。
 
  这组数据是《证券日报》记者此前从波士顿咨询公司合伙人兼董事总经理罗英处获得的。划分高端、中端、补充医保产品的依据为人均(件均)年保费:12000元以上的为高端产品;2000元至12000元为中端产品;低端产品为2000元以下保费的,通常是补充医疗保险。
 
  除了保费的划分依据外,高、中、低端医疗险产品,从承保范围和服务以及对于险企的盈利性上,都有不同。
 
  比如,从承保范围和服务上,高端医疗险产品的保额最高为2000万元,承保所有门诊、急诊住院费用,除部分高档医院外的所有医院,包含部分国外就医支出,增值服务为直付、预约、VIP病房和急诊救援等。中端产品的承保范围相对高端医疗险产品有所缩小,例如不含高档/外国医院,且保额较低。补充医疗险的承保范围仅限公共医疗保险指定医院,大部分涵盖门诊/急诊,也有一部分只涵盖住院费用;通常辅以意外、大病和生育险及住院津贴,无增值服务。
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