很多宝妈问我们，宝宝的医疗费怎么用保险解决？首先大家要了解，产生医疗花销的原因和结果，了解什么是大的花销，什么是小的花销，这样才能配置对。宝宝医疗花销的的结果，主要两种，大家应该都知道，那就是门诊的花销和住院的花销。但是大家可能会忽略引起这些医疗花销的原因，配置保险的时候就要重视这个原因的分类，因为很多保险产品的设计原理是只管原因，不管结果。简单总结下引起医疗花销的原因有三种：日常感冒发烧的小病花销、白血病等重大疾病的花销、摔伤等意外伤害的医疗花销。
基于以上种种情况，我们先直接总结一个大的策略吧，对于日常小病花销和门诊花销，通过社保医保适当补充就好了。而重疾花销、意外伤害花销和住院花销才需要通过商业保险来补充。大家要解决的医疗需求是分在不同的保险险种里的。所以大家应该知道每种跟医疗支出相关的保险产品，各解决哪笔费用，哪笔费用值得用保险解决，哪些不需要。那我们今天就分享下解决宝宝医疗费用的的险种的细节技巧吧。
门诊医疗险和住院医疗险的配置策略
医疗险分为门诊和住院两种，也就是我上面说的从医疗费用的结果来分的。宝宝两岁以下是疾病高发期，感冒发烧都需要跑门诊，所以门诊发生频率确实是很高的，这个时候，宝妈觉得一年的医疗费用加起来也挺多的，有保险报销的话就好了。妈妈们都知道，保险公司就更知道了。所以，所有针对两岁以下的门诊险，是很少的。就算有的话也很贵，是高端医疗险覆盖有门诊报销的，最便宜的大几千，一般都会过万。其实孩子每次看门诊的费用本身不贵，解决门诊的费用开支，最好是通过社保医保，去定点医院，这样是能够降低不少门诊费用开支的。
而相对于门诊险，医疗险的另一种险——住院医疗险，配置的必要性要更大。虽然住院发生的几率小很多，但每次住院往往花费几千到几万以上，对家庭财务算是有影响的风险。保险最重要的是保费和保额的比例，叫杠杆，杠杆越高越好，住院医疗比门诊医疗更符合保险的本质。那么怎么给宝宝配置医疗险，才能覆盖到支出比较大的住院医疗费用呢？我把市面上的医疗险产品大致分为三类，以便宝妈们跟好理解。
基础、中端和高端医疗险的区别
先补充解释下医保用药报销的知识，关于社保药品目录，“甲类药品”和“乙类药品”的报销区别。简单的说，使用甲类药，社保报销得多，直接按社保基金支付比例报销。使用乙类药，自己要先出一部分比例（10%-20%）费用，然后剩下的部分再按社保基金支付比例报销。另外还有大部分进口药等，是不在社保范围用药，社保是完全不报销的。然后我把基础医疗险、中端医疗险和高端医疗险，做了一个对比表，大家可以看看三者的区别。
