曾经有位妈妈跑过来问我，有个保重疾的保险，有1800万的保额，一年需要缴费五千多，值不值？我一下子堕入了梦幻中，只要患一次重疾，我就能领到1800万，然后升职加薪，当上总经理，出任CEO，迎娶白富美，走上人生巅峰。而且投入还不多，每年只要五千多，想想还有点小激动呢，嘿嘿~~当我向那位妈妈详细问了下情况之后，才知道那个1800万的保险是个
医疗险，我整个人都不好了，因为不是患病就赔我1800万呀，它是补偿型的医疗险。
给付型与补偿型
上面提到的那个1800万的医疗险就是属于补偿型医疗险，是以补偿为目的的一类保险，也就是需要按实际的医疗花费支出进行报销。
从实用性角度分析
基础概念解释完，我们从实用性的角度来看看上面那款保额1800万的医疗险，壕请忽略以下部分。从目前的情况看来，重疾里面患病概率较大且花费较大的癌症的治疗费用在30万到50万之间，上面那个交一年保一年的医疗险的保额，足够让一个人在一年内进行数十次的癌症治疗了。但是作为一个正常人来说，一年内用到一次的概率都小，更何况几十次。这么高的保额，只能说比较好看，但是对于普通人来讲，这是用不到的。
从保费角度分析
在它的实用性方面，还可以从另一个角度印证，那就是它的保费。医疗险由于它是一类补偿性的保险，所以它的保费与它的保额并不是呈线性关系的，这个和给付型的保险会存在一些差别。举个栗子，在同样的情况下，买10万保额的
重疾险要交906元一年，那买20万保额的重疾，每年就是交1812元，保额翻倍，保费也翻倍。但是对于医疗险来说，就不是酱紫的。同等情况下，20万保额如果是842元一年，50万保额的医疗险可能就是956元一年，100万保额的医疗险也并不是1912元，而可能是1029元一年。保险是根据赔付发生的可能性来定价格的，随着保额增长，保费增长得越来越慢，也就是说赔付的可能性是越来越小的。
