常常听到有人抱怨，一旦做出投保决定以后，保险代理人就会极为热情地推出一揽子的附加险，面对这些琳琅满目的附加险，投保人大多有无所适从的感觉：选择少了怕寿险保障计划保障不全面，选择多了又怕重复投保，浪费钱财。在投保主险以后，选择性价比高的附加险当然必不可少。要科学、合理配置附加险，投保人首先需要明白附加与主险的不同点。

　　附加险和主险是从属关系简单来说，主险是能单独投保的产品，常见的终身人寿保险、养老保险等险种都是主险。所谓附加险是指只能附加在主险合同下的，除了保险条款规定的主要险别外，投保人根据需求所加保的一些险别。具体来说，有以下几点。

　　是对主险基本保障功能的扩充通过特约附加条款承保某些危险，使被保险人的各项保险保障更加全面，缴纳的保费较为低廉。不能单独投保附加险的存在是以主险存在为前提的，不能脱离主险，必须在购买主险的前提下，附加这些险种才能享受相应的保障利益。

　　从承保时间来看从属于主险如果主险的效力中止了，那么附加险的效力也就中止了。是一种消费型，非返还型主险一般为长期性险种，可以定期或者被保险人身故之后，保险人会按照一定投资收益返还给被保险人或者受益人。附加险一般不具有返还本金的功能。作为消费型的短险，当被保险人在保险期限发生了保险赔偿责任，保险公司会按照一定的承保责任赔付保险人或者受益人，但不承担退还投保人所缴的投保金额。

　　最后，如果想在投保主险之后附加附加险，主险缴费只能选择期缴方式。花小钱，办大事如35岁的张先生，拟投保某寿险公司20年期限的男性终身重大疾病保险，如果年缴485元保费，就能获得1万元的保障；如果附加定期重大疾病保险，也是35周岁20年缴，每年只需87元。同样也是1万元保障，保费却省下近300多元。

　　刘女士不幸遭遇车祸受伤，花去了数万元的住院费。由于她只投保了养老型的主险，没有购买相应的附加险，车祸属意外伤害，不在养老理赔范围，因而不能从保险公司得到赔付。如果她在投保该主险时，每年再花上200元购买保额为10万元的意外伤害险，就能享受意外伤害的保障。可见，附加险对于被保险人来说，可以起到查漏补缺的作用，是主险种的完善和有益补充，作用不可小觑。

　　投保附加险4关注关注附加险的保证续保条款根据《健康险管理办法》，“保证续保”是指在前一保险期届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。保险公司出于防范经营风险和盈利等方面的考虑，针对不同年龄段和健康状况的被保险人，在主险种合同中规定可以无条件续保附加险、限制续保和不予续保，投保人需要认真阅读相关条款或咨询清楚，以免疏忽悔之晚矣。当然首选可以无条件续保的附加险种比较划算。