读者家庭情况
陈先生和陈太太,今年都28岁,幸福的小家庭今年5月迎来新成员,可爱的女儿。陈先生有稳定的工作,有社保,对资本市场有长期的研究,目前家庭有存款50万元,其中40万元都是由陈先生投资到股市。陈太太目前没有工作,也没有社保。家庭的年收入在10万元。
陈先生有一套房子,不用按揭,但还未交房。还有一套小户型50多平米的房子,用于出租,月租金收入1200元。为了照顾宝宝,陈先生一家还有陈先生的父母租房住在一起,每月租金900元。陈太太还要自己缴纳社保,每年7200元。每月陈先生都会给父母生活费1500元,小宝宝的开销一个月1000元,陈先生陈太太自己的开销每个月3000元。
未来计划
1、两年内买车。
2、新房交房后要支出一定的装修费。
3、打算给父母买个小户型住。
4、给女儿未来更好的生活、学习环境。
家庭财务分析
家庭年收入10万元,由此可以推算陈先生月均收入8300元,另外房屋租金收入每月1200元,由此可知此家庭月均收入了9500元。
每月费用支出包括:目前住房的月租金900元,陈太太社保每月600元,父母生活费1500元,小宝贝开销1000元,两口子开销3000元,合计每月支出7000元。
资产状况:银行流动资金10万,股市资金40万;应急变现资产:50平方米的小户型;不动产:自住房一套(尚未交房)。
理财规划建议
从家庭资产配置来看,陈先生投资股市资金比例过大,一旦股市熊市,家庭应急变现的压力将非常大。
建议合理的家庭资产配置比例为:投资股市资金控制在20万左右,抽出20万另加上银行存款10万,这样陈先生家庭就有30万元现金。
1、新房交房后,可用其中5万支付房屋装修,5万用于新房布置——家俱以及家用电器采购等。
2、为父母购房,建议在郊区选择一幢小户型房子,以成都现在的行情,首付10万,每月分期付款500元即可,让父母可以住得舒心的同时,也不会给陈先生家庭造成太大负担。
3、存入银行5万元作为应急现金。
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