案例回放

　　2003年9月1日，高某为其8岁的儿子购买了2张某寿险公司的学生综合保障计划卡式保单，每张保单包含学生幼儿短期意外伤害保险(保险金额1万元)、附加学生幼儿定期寿险(保险金额5000元)和附加学生幼儿短期住院医疗保险(保险金额6万元)，

　　共缴纳保险费50元/张×2张=100元。

　　2004年5月17日，被保险人因肺炎住院，花费医疗费用1426.97元，高某在其子出院后向保险公司提出了理赔申请。

　    意见分歧保险公司在审核该案时，根据条款规定，剔除了其中不符合保单规定的治疗费11元、药费322.53元、床位费27元，拟对剩余医疗费用066.44元进行理赔。但由于被保险人持有两份相同的保险合同，保险公司在处理该赔案时出现了分歧，有三种观点：

　　第一种观点认为，保险公司的险种本身就是按份计算的。

　　有的一份保险金额为1000元，有的为1万元，投保人虽然持有2张该卡式保险单，但也仅仅是保险份数即保险金额的增加而已。保险公司应根据条款规定，按照分级累进比例，给付1000×55%+66.44×65%=593.19元。

　　第二种观点认为，被保险人持有两份保险单，就应该按照费用补偿的原则，分别给予理赔计算，确定最后的给付金额。

　　即对第一张保险单，保险公司应该给付1000×55%+66.44×65%=593.19元。对第二张保险单，保险公司还应该在第一张保单给付的基础上再次给付，应给付的保险金为(1066.44-593.19)×55%=473.25×55%=260.29元，这样，保险公司总共应该向被保险人给付保险金为593.19+260.29=853.48元，而不是原先的593.19元。(准确捕捉股票上涨的第一天！进入…)

　　第三种观点认为，则认为中立。

　　被保险人购买两份保险单，对第一份保险单，应该给付1000×55%+66.44×65%=593.19元没有异议，对第二张保单，也应该给付1000×55%+66.44×65%=593.19元，两者合计应该是1186.38元，由于其实际发生的合理的医疗费用为1066.44元，按照费用补偿原则，保险公司总共应该向被保险人给付1066.44元。

　　本人观点本人同意第三种观点。目前，保险公司的所有险种大都是按照份数来设计的，购买不同份数的保险，由于支付的保险费的不同而享受不同的风险保障，这符合公平、诚信的原则。这种公平不仅仅应体现在不同的风险损失、因购买保险的份数不同(相对地讲就是支付的保险费的多少)而获得赔付的金额不同上，更应该体现在同样的风险损失上、因购买保险的份数不同而获得不同的保险金上。