原创作者：大庆 新华人寿 胡志卿

【摘要】刘先生，今年30岁，从事公务员行业，月收入2800元，侧重需求是重大疾病保险，养老金 投资理财，意外险，年缴保费8234元，

客户资料：刘先生，30岁（属于80后），公务员，月均收入2800元。

侧重需求：重大疾病保险、意外险、医疗保险、养老金。年缴保费：客户需求：重大疾病保险，意外险，医疗保险，养老金。
客户基本资料：

刘先生，30周岁，公务员；妻子刘女士，30周岁（属于80后），个体；夫妻及家中老人都有社保。刘夫妻家年纯收入5万元，有房无车无贷。暂无子女。

客户需求：刘先生：油田某厂生产管理者，经常开车奔走于各生产单位或岗位。十分关注自己的意外及意外伤害医疗保障；同时还想补充一下住院医疗；由于现在重大疾病在趋于年轻化，而且同学中就有患直肠癌的，所以想拥有自己的重大疾病保险；同时，如若在将来能补充一下养老金则为更好。

刘女士：是从事个体经营者，饮食无常：或热或凉；或稀或干；或早或晚。而且也是经常乘车或行走于车水马龙之中。介于此，刘女士同样看重重大疾病保险，意外及意外伤害医疗保险，住院医疗保险和未来养老金的补充。

刘夫妻为保险产品的选择及投保原则是：选择的产品越少越好；年缴费要低；涵盖重疾要广；保障要高；少消费型产品，以保值增值为主，并确保未来收益要好。

设计思路：本着对客户负责的精神，在保险产品选择及搭配上必须遵循“科学、合理、经济、实惠”的原则。再就是个产品之间能够“互为补充，协调兼顾，长短结合，保消相依”。

据此，吉星高照由于具有如下特色：三险一金（身故保险、全残保险、健康保险及满期生存金）双倍身价（一旦被保险人因意外或一年后因疾病导致身故或全残将获得：2基本保险金额+2累积红利保险金额+终了红利的理赔），三重分红（累积红利保险金额；特殊红利；终了红利）。

贴心四保（保证不亏钱复利递增；保赢更多钱三重红利；保障超值钱双倍身价；保健不差钱33种重大疾病【附加08重疾费用低，涵盖重疾广，发病可提前给付】）。

所以，吉星高照将作为主险产品被首选。其次，意外伤害及意外伤害医疗保险可通过祥和家庭B卡、美满人生卡及旅途无忧卡来予以保障。有疾病住院而发生的费用可通过附加住院医疗予以保障。

按此思路设计，则刘夫妻的年保费总投资为8234元（22.56/日）；带有保值增值的投资为5180元，消费型投资为3054元。总保障为63万至172万。

附33种重大疾病：

1、恶性肿瘤；2、急性心肌梗塞；3、脑中风后遗症；4、重大器官移植手术；5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；7、多个肢体缺失；8、急性或亚急性重症肝炎；9、良性脑肿瘤；10、慢性肝功能衰竭失代偿期；11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症；12、深度昏迷；13、双耳失聪；14、双目失明；15、瘫痪；16、心脏瓣膜手术；17、严重阿尔茨海默病；18、严重脑损伤；19、严重帕金森病；20、严重三度烧伤；21、严重原发性动脉高压；22、严重运动神经元病；23语言能力丧失；24、重型再生障碍性贫血；25、主动脉手术；26、严重多发性硬化；27、医护人员职业行为感染艾滋病病毒或艾滋病28急性坏死型胰腺炎29、肌营养不良症；30、系统性红斑狼疮性肾炎；31终末期肺癌；32、严重胰岛素依赖型糖尿病（I型糖尿病）；33、脊髓灰质炎（瘫痪型）。