原创作者：福州 太平洋人寿 陈志敏
【摘要】陈先生今年40岁，是部门经理，月收入4000元，需要人寿保险，医疗保险，意外险，年缴保费4918元，希望可以辅助养老。
客户陈先生，40岁，企业部门经理，公司有买社保，医保，身体状况一般，有意购买关于重大疾病的保险。
首先，我们要向客户灌输保险的意义和功用。让客户认同保险。向客户诚信告知保险条款。
风险需求分析：意外风险，客户身价，（考虑为10年的年收入） 4.8万x10年＝48万 ，养老需求，目前本地企业退休金每月1200元，如果要维持和现在类似的生活水平，尚有缺口每月2800元， 本地大病医疗费平均20万，顾客认同重病风险 20万，子女大学教育费用，已有存款8万预备，暂时不考虑。风险保障，投保年龄越小，费用越低。考虑到客户年龄已经到40岁了。按照理财规划原理，保险投资比例为投保人年收入的10%-20% 为宜。这样，客户比较容易接受。
保障计划：（保费设计在投保人年收入的10％左右。）金泰人生（C）款终身寿险（分红型），期缴20年，保额10万。年交保费3910元。附加金泰人生重大疾病保险，期缴20年，保额10万，年交保费840元。综合意外伤害保障计划－保障168， 保额10万，年交保费168元。（自动续保）合计：年交4918元。
保障利益：（终身保险）身故保障：10万，意外身故，10万＋10万，重大疾病保障：10万，保35种重大疾病。
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