咨询内容：我想买新华的吉星高照保险，但是保险计划书的投资分红很高，我想问下可信程度有多高？
咨询网友：HUA (东莞)
专家解答：
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分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果优于定价假设，保险公司才会将部分盈余分配给您。如果实际经营成果差于定价假设，保险公司可能不会派发红利。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。
分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品兼具保险保障功能和投资功能，不同保险产品对于保障功能和投资功能侧重不同，但本质上属于保险产品，产品经营主体是保险公司。您不宜将人身保险新型产品与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不要仅把它作为银行存款的替代品。
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你所说的分红险，分红险简单的说：投保人得益来源于两种：第一种：生存年金，这个就是每年给或者是三年给一次的，生存年金就是肯定不会变动的，一定可以拿到的，也就是说不会受公司赢利状态影响的，最有保证的。第二来源，就是累积分红，所谓分红就是看公司的赢利状态。每年拿出公司所得赢利的七成来分红，但是里面也说：如果公司这年没有赢利或是亏损就肯定没有得分。所以分红累积这就有不确定性在里面。最后就是，买分红险就一定要买大公司的，因为大公司的分红险最有保障，这跟公司的规模有关系的。
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计划书里的分红表是演示表，是一种预测而不是承诺，真正拿到手的分红是多少只有到那时才知道。当然，保险公司的预测也不是毫无根据的瞎预测，都是结合了很多科学因素的。将来，您真正拿到的分红有可能低过预测，也有可能高过预测。最重要，看那个险种的保障功能是否拟需要的，然后看你对这家公司的投资营运能力是否有信心。
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