咨询内容：27岁男性，刚结婚，年收入20万，有三险。想买份理财型分红保险，纯理财的收益高的，最好是短期交费，也可再做一份长期交费的保障型保险。请帮忙做一份保险计划。
咨询网友：漂 (北京)
专家解答：
广州 平安人寿 梁杰林
如果你看重的是分红的话，建议你选择最近几年分红都比较高比较稳定的保险公司。
首先你要知道，分红的多与少取决于3个:死差，利差，费差。死差是指保险公司被保人的死亡率，利差是指保险公司的费率，费差是指保险公司所收的保费。
保险公司从你们交的保费中盈利获得的利润之中至少70%分给客户的叫做保险分红。其中，死亡率这个客户是很难估算的，费率方面，保险公司主要是把保费投资在国家建设工程获得利润，获得利润的多少直接决定保险公司的利率，至于保费的多少就看哪个保险公司是客户心目中好的保险公司了。
可以说保险公司的实力直接决定客户拿到的分红。
知道这些之后，你应该就知道怎么选择了吧。
北京 友邦保险 李占峰
针对您的情况，建议如下：
1、先做一份比较周全的保障计划，用现在确定的缴费来规避未来不确定的风险，从而为自己及家人建立一道牢固的防火墙，如果站在理财的角度说，这个动作就做“护钱”，就象一场球赛，不仅需要投资这样的“前锋”去冲锋陷阵，还需要保险这个“守门员”来保证疆土不失。
2、在保障的基础上，可以考虑投资，站在理财角度叫“生钱”，投资建议中长期为主，从而保证您的财富不被“通货膨胀”吞噬掉，当然投资的渠道很多，获利不是保险的专长，就象手机的专长是通讯，照像不是它的专长。但通过保险规划理财是最安全的，最稳定的。
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