咨询内容：请问各位专家，现在有很多产品采用英式分红，听起来不错。但如果在合同期满前，转换年金或退保，能100%等到那些分红和终了分红吗？分红率能达到2%吗？太保的金泰人生，不是给我的，是给小孩的。

咨询网友：maxtorzhu (上海)

专家解答：

上海 平安人寿 李峰伟

不管是哪一家保险公司，分红都是按照公司的实际效益的70％回馈给客户，选择保险公司就选择赢利及分红能力强的保险公司，买保险既要买保障又要买分红，这样更能显示出保单的人性化，把保险产品当做长期的理财及保障来看待，这样就会好上加好。

南京 新华人寿 孙加照

英式分红：是拿公司可分配的70%盈余分配给客户----叫年度分红，还要拿未分配的30%中的70%也分配给客户---叫终了红利，这才是真正意义上70%的分红即英式保额分红，而美式分红才是只分配可分配的70%，未分配的30%是不分配的。

目前国内只有一家保险公司是真正的英式保额分红，会长大的保险！因为它的优势，现在有些公司也在模仿，有些产品带有像保额分红的特色，建议您了解真正什么叫英式保额分红，对您选择也很有帮助。

上海 合众人寿 毛春蓉

据我了解：英式分红是保额红利，美式分红是现金红利。保额红利是主险上的分红，而现金红利也是主险上的分红。唯一不同的是保额上分红，一个是现金价值上分红。主险上的附加重疾和主险上的红利是没有关系的，如果客户发生了重疾时的理赔保额是重疾保额。余下的是保额红利和生命关爱金，终了红利要到生命尽头才可以领取。

如果期满前退保或转换养老金，这些保额红利是折现金红利的，生命关爱金是拿不到的，(是生命终止了拿的)。现金红利比较灵活，只要有红利就可以随时申请领取。。也可以抵交保费。也可以把红利买保额。。如果客户发生了重疾理赔时，重疾保额+红利都可以领取。

上海 友邦保险 吴承明

就具体的金泰人生而言，红利既然是用来增加保额的，那么退保所能拿到也就是这些保额所对应的现金价值，肯定不是100%。分红是不确定的，根据实际的经营状况，没有确定的比例。

烟台 海康人寿 岳长松

英式分红和美式分红各有自己的特长。看你的需求是什么？保额分红是将分红购买了当年的保额，对于死或规定的赔付责任的，会比现金价值分红的要高；但是如果到老年想作为养老金来用，那领取的不是保额了，而是相对应的保额折合成的现金。购买保险，不是这款产品有多好，是要看对自己是否需求。再好的产品部一定适合每个人，但是适合自己的一定是最好的。