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保险专家1对1条款解读
咨询内容：30岁，男，公务员，月收入2400元。是在银行办理的保额分红产品。
咨询网友：mengxianfeng (开封)
专家解答：
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保额分红没错的话应该是新人寿的产品。是以递增保额的形式（简单一点来说是把分红再去买成保障）在未满期前是没办法领取的。这就是英式和美式分红的差别。
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让我们来了解什么是分红保险。分红保险指投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以享受保险公司的经营成果。
"现金分红"又称为美式分红，是国际主流分红模式；"保额分红"又称为英式分红，主要是指每年的分红不以现金形式发放，而是用来直接增加保险金额，这一特点被宣传为"会长大的保险"。其实这两种方式都是用保费去投资，都是将投资收益的一定比例进行分红，只是一个分红直接进入红利账户，一个将分红增加为保额。目前，国内绝大多数保险公司的保单使用的是"现金分红"方式。
保额分红的红利实际上是拿不到手的，因为它只是转成了新增保额，累加在原有的保额上，这相当于保险公司用客户本该得到的现金红利购买了一小份寿险送给了客户，客户只有在发生保险赔付责任或满期时才能领到这份钱；采取现金分红的方式，红利性质比较灵活，可留也可取，只要想领取现金红利，就可以拿到这笔分红。而目前现金分红险可提供四种领取分红方式：现金领取、累计生息、抵缴保费和购买缴清增额。投保人选择将红利留存累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但不增加在保额上。
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所谓保额分红指的是：每年增加的保额又参加下一年的红利分配（主要是一种增额分红方式）。
但不知你买的是哪种产品，银保产品也很多，详细的你要看保单上的红利分配一栏。如还不清楚，可打你购买保险的公司客服电话详询。
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