咨询内容：29岁女，有社保。预计5000-6000。方案一：健康福星8万+（吉星+08大病）5万70岁型+吉星5万60岁型。30年交清。方案二：尊享人生1万+08大病5万+定寿5万（都到80岁）+（吉星+大病）5万70岁型，20年交清，这两个哪个方案好呀。烦请指教。 个人情况：未婚，已有5万大病险，年收入：45000，年支出：约25000元，暂无房车贷，目前父母健康，无需养老。

　　咨询网友：hell6 (北京)

　　专家解答：

　　北京 大童代理 万琼

　　1、从您的情况来看,收入不是很高，不建议购买第二种万能型的产品。

　　2、从以上二种方案都可以了解到您买保险的大概思路，一、是想增加重大疾病的保障；二、希望在老的时候能有一笔钱作为养老的补充；三、最好能年年分红，抵御通货膨胀；

　　3、不知道您除了有5万的大病保障，是否还有其他的保障？建议补充意外和住院医疗的保障，第一种方案交的钱较多，但保障不是很高，而且保障也不全面，建议找一家保险代理公司或经纪公司的业务人员，这样可以多家保险公司的产品做组合，保费不高，而且保障全面，还可以货比多家！

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　　其实两套方案都不错啊。但是，你现在会有这样的疑虑，我想你的代理人在向你推介方案之前，可能有些问题没让你想清楚。

　　首先，你想过，你为什么需要买一份商业保险吗？

　　其次，你需要这份商业保险帮你解决什么问题？显然，你想解决的大病的问题。

　　第三，如果你出现了这样的问题，会给你造成多大的损失？具体到你的问题，你可以想象一下如果你得了大病，你需要多少钱去治疗，调养？30万，50万还是更多。

　　第四，对于未来可能发生的这笔大额支出，你现在已经有了多少准备？我给你初步算了一下，你已经有的无非是社保最高到17万+已有的保障5万=22万。你的医疗方面的缺口至少在10万左右。那你现在已经做了多少准备呢。

　　第五，选择商业险的目的，就是要堵住缺口。那么，也就是说，你购买的商业险就是要能管你一辈子。道理很简单，你想一下，是你在30岁时得大病的风险高，还是你在80岁的时候得大病的风险高呢？

　　所以，我在这里只是给你提供一个思路，具体怎么样来规划你自己的保障，还是要寿险顾问和你充分沟通之后，才能做出最终的决定。