咨询内容：金满仓B款，如果每年投6000元，第一年分红以6000算，第二年的分红是不是以12000元来计算的呢？
咨询网友：confidentjul (苏州)
专家解答：
苏州 平安人寿 刘晓春
严格意义上分红是来自“死差”“费差”“利差”，所以跟你上述提到的保费为依据不是一回事，不过一般保险公司针对“利差”会参考保单的实际贡献价值，实际上也就是保单的现金价值做为依据来分红！不过分红具有不确定性，且不保底，这个要清楚！
苏州 人保健康 邱文斌
保障成本+费用+投资的钱=保费。保险公司不可能那所交的所交保险费投资，所以分红的基数一般会扣掉，保障成本＋费用。
其中无论你购买的是消费型险，还是分红、万能、投连险，每年的保障成本和费用都被消费掉了。保险公司之所以能返本、分红、付息，无非是在拿客户的钱去投资，然后把投资收益再分给客户。而且由于保险公司的投资项目不可能太过激进。所以保险公司的投资收益都是比较低的。
所以建议客户：尽量购买消费型保障功能的保险，这样可以用非常低的价格购买的很高的保障。然后把省下来的钱投资到其他能带来更高回报的投资项目中去，如债券、基金定投等。这样客户的资金的使用效率会更高。
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