原创作者：云浮 平安人寿 黄灿华

    被保险人资料：客户资料：张小姐，25岁，医生，月均收入3200元。【侧重需求：人寿保险 重大疾病保险 医疗保险 意外险。年缴保费：30000元。】

    保障方案：云浮 平安人寿 黄灿华

    客户需求：本身的收入不是很高，想给自己考虑一份便宜的医疗险，万一生病的话不至于给自己太大的压力。张小姐，25岁，在市人民医院工作，月均3200左右，无社保，现在医疗费用昂贵，想给自己考虑一份医疗方面的保障，缴费不能太高。客户背景：张小姐，医务人员，月薪收入一般，没有存款，单身，没有任何保障，父母是一般的退休工人，经济也不宽裕。

    客户资料点评：张小姐处于单身期，家庭条件一般，生活中一旦发生疾病或是意外的话，将给整个家庭造成很大的经济压力，这个时期的年轻一族，没有多少存款，医疗保障是必须的，要提前做好准备，由于处于私人单位，所以必须给自己考虑一份商业险，免费存钱又得保障，到期连本带息可以取回本金。

    保障计划设计思路：意外险、生病住院、住院收入等方面的保障必须考虑到，这个时候，自己是自己的经济支柱，“鑫利+医疗”的方案一是解决上述提到的问题，另外，主险返的钱何以当平时拿点药的钱，作为门诊补充，保费便宜，对于收入一般的人可以承受的起，又可以当是强制性的存点小钱。

    具体保障计划：鑫利3.2万+重大疾病2万+意外伤害10万+意外医疗1万+住院日额5份，金额3893.1元/年， 交费20年， 相当于每月320元就可以免去医疗的担忧。

    保险责任：鑫利3.2万：每满2周年固定返还1610元，做为门诊或是拿药的钱的补充，一直返到被保险人80周岁，中途还有4.6万元的人生保障直到80岁（若平安到80岁则以祝寿金的方式领取，若不平安，则以身故的方式领取）。

    意外伤害10万元：包括意外身故和意外残疾。残疾按医院确定的等级赔付；身故包括一般意外和交通意外，若是以乘客的身份乘坐交通工具则两倍赔付。因为张小姐是办公人员，所以意外的保障只设计了一个最基本的。

    意外医疗：合理的医疗费用除去100元的免赔额剩下的按100%全部报销，一年以100000为限。住院日额：每天补助50元，和前面一块的报账不冲突，疾病住院天数=实际天数-3天，意外住院天数=实际住院天数，以上两者每一保单年度内最高给付天数180天，重大疾病住院天数=实际住院天数，但不超过90天。

    20年时间共交费77757（包括医疗），到了80岁期满的时候共可以拿回22万元左右（假定中途生存金不取，按公司建议书中档来看），当然，保险最基本的是保障，如果抛弃这个去看赚多少钱的话就本末倒置了。