咨询内容：年龄45岁左右，家庭年收入约25万。一般分红保险的红利是怎样计算的？有哪些分红保险的产品？请大家介绍一下。
咨询网友：游乐园 (上海)
专家解答：
上海 友邦保险 吴承明
分红保险是一个宽泛的说法，按照功能来说，大部分的两全保险、年金保险（包括养老险）是带有分红的，少数的重疾险也有分红的功能。
分红是客户缴纳保费，分享保险公司经营成果的一种方式，所以是根据保险公司的实际运营状况的，是不确定的。如果从本质上来说，具体到不同的险种，由于年金险更偏重于储蓄，所以同等情况下分红会高一些，如果是保障类的险种，相对会低很多。
红利有多种方式，一般包括现金红利、增值红利及增额红利。现在红利通常是每年派发，可领取，或累计生息；增值红利不能随时领取，通常到一定的年龄可一起领取；增额红利则是用红利来购买一定的保额，增加保障的额度。
45岁，收入20万，如果是对于保险的规划来说，太过简单了，并不是营业员式的推销就可以了。能否了解明确的目标，并加以规划实现，才是最重要的。
上海 中宏人寿 蒋晓明
现在市场上只要是储蓄类的险种都有分红功能，分红多少需要根据公司的运营情况来计算，保单周年日公司会把红利分配情况告诉每个客户，因此怎样计算，客户无需操心，每个保险公司都有专业人才会计算的。
客户买保险，需要关注的不是红利，而是它提供的保障是否是你需要的？公司以往理赔信誉怎样，红利分配是否稳定？
上海 中宏人寿 毕寒涛
目前市面上的主流产品都可以是分红型的，包括健康保险产品和养老保险产品等，主要是看保险公司的产品设计与费率定价。
如果您想选择一个保险公司的分红产品，并重点考虑分红利益，那么你要看这款产品往年的分红情况，至少过去三年分红，如果产品销售不到三年，则要看他们那些现在已经停售，但是上市期限超过3年，甚至5年的产品往年分红情况。
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