咨询内容：请问分红是否以所交保费为基数，如有年返还的，返还金额是否要从基数中扣除？

咨询网友：南孚 (武汉)

专家解答：

北京 平安人寿 严奇君

目前国内的产品分红有两种  一种是美式分红  一种是英式分红，就是俗称的按保费分和按保额分 

的确分红和产品有关系，你说的返还型的是有这么个说法

大体上来说分红是按照公司的经营利润和你的保费占比来给算的

北京 信诚人寿 李暄

1、提请您注意：保险公司分红是不确定的，（也就是说保险公司对分红是不作承诺的，这要看公司该产品的投资收益来确定）

2、要看投资渠道，每个公司、每个保险产品由于公司的投资机构不同、产品的年限不同所选择的投资产品也不相同。

3、分红险投资渠道80%来源于大额协议存款。余下的部分进行风险相对较高的投资。由投资渠道可看出收益是较稳定的，但收益不高。

4、取得分红后，客户可以取得70%的分红收益，保险公司取得30%的分红收益。

上海 泰康人寿 梁钰

年返还的，返还金额不从基数中扣除。年返还的，除了领取固定的外，还有每年分红。

上海 友邦保险 吴承明

大部分是以现金价值作为基数，但也有些保额分红的。即使知道了基数也没有太多参考意义，同一个公司的不同产品，分红也会不同，根据运营情况来分配利润。所以主要还是把眼光放在保障上

武汉 新华人寿 张迎锋

分红这个问题其实是很多客户都想明确了解的问题，有些保险公司的重大疾病险的分红是固定的，但是目前市场部上大多数分红险的收益都不会明确写在合同里的，这就象银行里不会把利息写上银行折子上是一样的。

买保险，分红背后有一个制度保障，那就是保额分红的“三才理论”，即不输才会赢，你有我才有，你多我才多。保额分红，70％的利益是分给客户的，30％分给股东。这意味着，保险公司的股东想要获得收益，必然前提是客户先得到利益。

客户也不需要完全了解我们的测算过程，只要了解结果就可以了，因为我们的收益测算都是专业的精算师算出来的，而且已经在保监会报备了。

例如，如果去医院看病，病人需要了解医疗仪器是怎么制造的，用什么材料做的吗？只要知道有没有效果就可以了。

所以买保险首要的功能是保障，在拥有保障的前提下，再去看保险公司的投资收益了。