在低利率时代，不少人买保险产品，是为了获得高于银行利息的回报。
加息后退保还是换险种
2010年10月20日起，央行3年来首次加息，上调存贷款基准利率25个基点。
根据央行调整后的存款利率，一年期存款利率提高25个基点，由原来的2.25%提高到2.5%，二年期存款利率提高46个基点，由2.79%提高到3.25%，三年期存款利率则由3.33%提高到3.85%，五年期存款利率由3.6%提高到4.2%，存款期限越长，利率提高幅度越大。
加息后，是退保，还是换成配置其他险种？
看到存款利率提高，不少购买银保理财产品的投资者内心出现摇摆不定的情况。记者从福州多家银行网点了解到，最近咨询银保产品的情况明显比以前多。到底是继续持有手中的保险，还是退保，或是转为配置其他类型的保险产品，让不少人很纠结。
“银保产品可以继续持有，加息并不会因此有影响。”一家国有银行理财师林先生说，目前银保产品分红型保险产品，也是一种储蓄型的保险产品，按保单年度分红。
据了解，我国市场上销售的寿险产品，大致分为传统寿险和新型寿险。银保产品是一种两全保险，属于传统寿险，照保险合同约定，在保险期间内以身故或生存为给付保险金条件，同时具有保障和储蓄功能。“它的分红是按照相关约定的，并不会随着加息而减少，有可能还会增加分红。”林先生说，这种收益更稳定，不像转存定期存款那么麻烦，还可能损失存款利息。
是否退保，还要结合具体情况，进行综合考虑，不要轻易退保。“退保要考虑相应的手续费，长期寿险保单前期缴交的费用比较高，费用逐年递减，因此在投保初期退保，损失是最大的。”太平洋人寿福建分公司的陈小姐说。
原则
保险规划首先考虑保障
和股票、基金等理财品种不同，保险的作用更侧重于它的保障功能。保障功能是保险最本质的特性，无论加息与否，客户对保障的需求都是不变的。尤其是在加息可能会影响到固定收益类寿险产品实际收益的时候，保障类产品的稳定性就更显得可贵。
所以，一般而言，对于以保障需求为主的客户，保障类产品该怎么买就还怎么买。
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