原创作者：北京 平安人寿 裔金星

【摘要】这是对富贵人生分红险的解读，结合了案例，分析该保险的特别之处和另类之处。

被保险人资料：中年男士，40岁，自由职业，月均收入5000元。【侧重需求：其他】

保障方案：

笔者对平安富贵人生分红型产品接触已久，对于产品的定位近来又有所认识。先大致讲解下保险责任，此款产品为纯投资型产品，缴费期为5年，以40岁男为例，年缴20436，总缴费102180，每年都有一定的分红，每2年返还3600（每年1800），一直领取到终身，身故退还所交保费即102180。缴满5年后每年的分红水平按6%计算有3000元左右（去年的分红水平为8。25%）

对于这款产品咋一看好像有点不合算，每年交了2万余元，就拿点分红和2年3600，而这个交的2万多却也拿不出来，似乎确实是这样的。

实则不然，笔者发现这不跟出租房产有点类似嘛，前提是你先买房子，买了后出租出去，每年收取租金，只要房子在就一直可以收取租金，哪一天阁下驾鹤西去房子留给了孩子也是顺理成章的事了。

下面通过数字来计算下如果按6%的分红水平，同样用这笔钱买的房子能收多少租金。亦即分5年付款，总付款102180买了一所房子来出租。5年后的分红大致在3000元每年，加上每年返还的1800元，每年总共收取的是4800元。

阁下可能对这个没有感性的认识，实际上102180也买不了一所像样的房子出租，倒不如我们放大下，用5倍的钱即510900买一所房子，笔者租住的房子大约就这个价值，这样每年就可以收取5*4800=24000元，折合每月2000元。笔者租赁的房子也就1600元每月，实际上51万也买不到那所房子，得60万左右。

分析到这里问题可能就明朗了，从收益上说比收房租要高点，况且阁下也勿需操心房子有没有人租，经过很多年房子是不是要折旧，这些问题都不存在了。可能你觉得房子能担保贷款，但我要告诉你，拿着你的保单你照样也可以来平安贷款，贷款利率是一样的。还有更重要的一点我不得不提一下。

眼下国家遗产税的征收问题又开始提出来了，纵观世界其他国家的经验，遗产税的征收将是个必然，如果是这样就意味着你自己拥有的一栋住房想遗留给子女就能交遗产税，这个税率将高达20%—60%，也就是说100万的房子最高要收60万的遗产税，这个我想也是阁下所不愿意看见的。而作为人寿保险，国家有规定是不算遗产的，这也是李嘉诚等富豪们购买大额保险的原因所在。

综上所述种种情况，阁下想必已有所思虑，况且分红水平也随时可以变化，公司经营的好，分红自然多，去年8。25%的分红就是明证。平安公司拥有的超豪华投资团队必将使阁下的收益锦上添花。

皇天后土，实所共鉴。唯愿君慎思之，明辨之。