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瑞鑫理财加健康保障计划
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[导读]:先生上海人,企业高管,年收入30W,公司提供一定额度的团体险,包括较高额度的意外,一定的重疾,及门急诊90%报销。夫人全职家庭主妇,无社保,先生公司团险可为其报销50%门急诊费用……

原创作者:上海 中国人寿 白展艳

被保险人资料:32岁的A先生,从事IT/通讯业,现为企业高管,月均收入25000元。[侧重需求:重大疾病保险 其他]

保障方案:

案例分析

A先生,32岁,A夫人,28岁,宝宝1岁

家庭描述:

先生上海人,企业高管,年收入30W,公司提供一定额度的团体险,包括较高额度的意外,一定的重疾,及门急诊90%报销。夫人全职家庭主妇,无社保,先生公司团险可为其报销50%门急诊费用。同时,先生公司团险也为宝宝提供门急诊费用50%报销比例。双方父母家庭均无需支付大额赡养费用。钱行存款是最主要的资金流向。宝宝已购入健康险15万保额。

需求分析:

孩子稍大些,夫人才能出去工作。现阶段及未来,先生都是家庭经济支柱。夫人没有社保及其它保险,一切风险均由家庭承担。

方案设计思路:理财的同时,获取一定的健康保障。

关于先生:团险提供的意外险保障额度相对较高,但重疾保障有限,建议提高重疾的保障额度。

关于夫人:重疾,住院医疗,意外医疗是考虑重点。

因为小家庭资金大多转变成银行存款,建议每年提取一部分进行分红险的投资,一方面由于固定收益保障的本金的安全,另一方面也获取了专家理财的收益。  

方案:

先生:

国寿瑞鑫两全保险(分红型)

国寿附加瑞鑫重大疾病提前给付保险

计保费:7475元

权益:15万重大疾病保障,15万身故保障,每三年固定返还4000元,年年有分红享受公司投资收益,80岁返还15万元。

夫人,

国寿瑞鑫两全保险(分红型)

国寿附加瑞鑫重大疾病提前给付保险

住院费用补偿医疗保险(A型)

如意卡B

计保费:13840

权益:30万重大疾病保障,38万身故保障,每年报销1万住院费用,每年报销5000元意外门急诊及住院费用,每三年固定返还8000元,年年有分红,享受公司投资收益,80岁返还30万。

这样两份保险,在孩子将来上大学的时候,可以领取前期累积红利作为教育金,孩子结婚的时候可以领取前期累积红利作为婚嫁金,退休后,每年领取当年分红及每三年返还,作为养老补充,一张保单,两代受益。

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