咨询内容：本人男，25岁，年收入8W，公司福利较好，有五险一金，且公司上了团体险，其中重大疾病20W，人身意外40W，航空意外200W。老婆，26岁，年收入3W，只有五险一金。另：每月有房屋按揭1200（贷款23W，30还款期）。由于才结婚，计划2012年要小孩，咨询如下：

我有什么好的定期寿险，其他险种暂不考虑；老婆，除了社保，商业保险该如何搭配，重点关注女性险（即妇科疾病以及生小孩前后相关的疾病），定期寿险。保费要求，总收入的2.5%，大约2500左右。有些人看了后可能觉得保费要求过低，但是这个保费是我自己认为合理的费用。

咨询网友：保险？ (南京)

专家解答：

南京 中国人寿 鞠鹏 

1、您的不但保险意识好，且还有家庭理财的意识，保险最基本的保障是是对您最好的满足，因此，根据您的需求和经济客观条件，您完全可以建立起主要保障。

2、家庭保障意外和重疾是起点，日后随经济实力的增强，根据需求及家庭情况合理选择，并与其他的家庭理财规划内容相匹配，比如投资规划、子女教育规划、养老规划等等，从而最终实现家庭的综合理财目标。
 
南京 信诚人寿 王锦

你单位的福利蛮好的。但你还要再去详细了解团险的细节。

1）五险一金：即包养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险；“一金”--住房公积金。生育险可以报销生孩子的大部分费用。商业保险不保这部分。

2）团体险，其中重大疾病20W，人身意外40W，航空意外200W。查一下，还有意外医疗，住院医疗，以及家属的住院医疗等？以免重复。如有，自己就不需要再购买，没有则考虑增加。毕竟这部分用到几乎大些。

3）房屋贷款，是公积金贷款和商业贷款混合式的吗？各是多少？
  定期寿险可以分担贷款的压力，保额至少是贷款额，保障期限是30年。

4）太太的保险考虑，定期寿险，重疾险，住院医疗，意外伤害+意外医疗。

5）各家公司都有你需要的险种，区别是寿险的免责条款，重疾范围和赔付的时间，住院险的报销比例及范围，意外医疗的报销额度等。

6）消费型产品，保障成本都差不多，区别是保障范围，保障多，费用就多些。

北京 泰康人寿 张艳

你们的想法有道理，买保险的顺序：意外、定期寿险、医疗（重疾、住院、津贴），等等，你们还年轻，花费还很大又有房贷，因此意外和定期寿险（保障期要和贷款年限相同）要做的高一些，建议购买投保人豁免的产品。详情看咨询当地代理人。